村镇银行服务农村经济研究.doc

[标签:标题] 2016 PAGE14 / NUMPAGES14 感谢观看本文谢谢 村镇银行服务农村经济研究 [摘要]为解决农村金融市场的供需矛盾，2007年江西省成立了第一家村镇银行。截至目前，村镇银行在服务农村经济上发挥了不小的作用。为此，文章以金融服务农村相关理论为指导，界定村镇银行及相关概念，对江西省村镇银行发展历程与发展现状进行实证分析，通过文献法和实地调研法将村镇银行的贡献表示出来，客观地揭示其经济作用。同时，分析村镇银行在近些年的发展中存在的问题，探究其原因。在此基础上，对村镇银行下一步的发展提供建议对策，谋求更深层次的发展，更好的服务。 中国论文网 /2/view-7384000.htm 　　[关键词]村镇银行；农村经济；服务；漏洞 　　1村镇银行服务农村经济理论基础 　　1.1村镇银行界定 　　1.1.1村镇银行的内容 　　村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 　　1.1.2村镇银行的特点 　　村镇银行的一个重要特点就是机构设置在县、乡镇，根据《村镇银行管理暂行规定》，在地设立的村镇银行，其注册资本不低于5000万元人民币；在县设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡设立的村镇银行，其注册资本不得低于 100 万元人民币，对社会资本全面开放，村镇银行的设立体现了监管部门允许包括境内外银行资本、产业资本和民间资本在内的社会资本到农村地区投资、收购、新设村镇银行。村镇银行的市场定位主要在于两个方面：一是满足农户的小额贷款需求；二是服务当地中小型企业。 　　1.2金融服务农村相关理论 　　在农村金融理论的演变过程中，现在主要有农业信贷补贴论、农村金融市场论和不完全竞争市场理论三个学派。 　　1.2.1农业信贷补贴论 　　农业信贷补贴论认为，为缩小农业与其他产业之间??结构性收入差距，对农业的融资利率必须较其他产业为低。该理论的假设前提是：农村居民，特别是贫困阶层没有储蓄能力，农村面临的是自身资金不足的问题。该理论认为，为促进农业生产和缓解农村贫困，有必要从农村外部注入政策性资金，并建立非营利性的专门金融机构来进行资金分配，通过银行的农村支行和农业信用合作组织，将大量的低息的政策性资金注入农村。同时，大力发展以贫困阶层为目标的专项贷款。但是，对消除贫困贡献最大的，可能既不是贷款也不是储蓄，而是建立一种可持续发展的金融机制。而农业信贷补贴政策会逐渐损害金融市场的可持续发展能力，实质上会导致信贷机构活力的衰退。 　　1.2.2农村金融市场理论 　　20世纪80年代以来，农村金融市场论逐渐替代了农业信贷补贴论，农村金融市场论是在对农业信贷补贴论批判的基础上产生的。农村金融市场论完全依赖市场机制，特别强调利率的市场化。该理论认为，利息补贴应对补贴信贷活动的一系列缺陷负责，而利率自由化可以使农村金融中介机构补偿其经营成本。这样就可以要求它们像金融实体那样运行，承担适当的利润限额；利率自由化也可以鼓励金融中介机构有效地动员农村储蓄，这将使它们更加不依赖于外部的资金来源，同时使它们有责任去管理自己的资金。 　　1.2.3不完全竞争市场理论 　　20世纪90年代后，不完全竞争市场论被运用到农村金融理论分析。按照该理论的基本分析框架和逻辑，发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场。为补救市场失效部分，有必要采用一些非市场要素，政府应成为市场的有益补充。不完全竞争市场理论也为新模式的小额信贷提供了理论基础。 　　2村镇银行服务农村经济分析 　　2.1村镇银行服务农村经济业务分析 　　2014年第一季度末，全国村镇银行存款余额总计4536.1亿元，贷款余额总计3959.3亿元，贷存比为87.3%，而江西省村镇银行高达99%。江西省村镇银行如此高的贷存比显示江西村镇银行的贷款业务和存款业务与正常点的存贷业务有偏差，江西95家村镇银行均是将所有精力集中在资产业务，而支付结算、托管业务、银行卡业务、代理业务等一系列的配套设施均还未完全建设，导致中间业务现阶段基本空白。江西省若干家村镇银行特色信贷业务一览见下表。 　　2.2江西省村镇银行服务农村经济效果分析 　　江西省作为农村经济欠发达的农业大省，是典型的村镇银行收益的省份，对于江西省来说，村镇银行的建设有下表几个明显的经济效果。 　　江西省若干家村镇银行特色信贷业务一览表 　　所属村镇银行[]业务项目[]抵押形式[]准入条件[]贷款期限[]贷款限额[]还款方式 　　成功