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本 科 毕 业 论 文 ( 设 计 ) 开 题 报 告 姓 名： ___________梁若希_________ 学 号： ________ _ 班 级： _______ _______ 指 导 教 师： _________ 开 题 时 间： _______2010年10月22日____ 教务处 制 毕业论文（设计）题目 中国网络银行发展与金融监管 一、选题依据（包括目的、意义、国内外现状和发展趋势，主要参考文献） (一)研究目的和意义 我国网络银行的建设始于20世纪90年代后期，从1996年6月中国银行在国内设立网站、1998年3月6日15点30分完成中国内地第一笔国际网络银行交易开始，经过10余年的高速发展，网络银行业务已经成为商业银行一个重要业务渠道和提高竞争力的有效途径。到目前为止，我国最大的50家商业银行中设立银行网站的有37家，提供网络银行业务的有25家，国有商业银行有4家、股份制银行有10家，地方性商业银行11家。而据有关部门统计的数据表明，已有花旗银行、汇丰银行、东亚银行、渣打银行和恒生银行等13家外资银行获准在中国开办网络银行业务。 网络银行方便快捷的3A（Anytime, Anyplace, Anywhere）服务的特点不仅仅改变了银行与客户之间的交流方式，同时也改变了银行的经营方式、服务方式和营销方式，使银行业与现代信息技术紧密地结合起来，提高了银行业的工作效率和运行速度，加快了银行的金融业务创新，推动了金融全球化的发展，而且网络银行的发展还使货币的形式发生了本质的变化。网络银行流通的货币以电子货币为主，这不仅使银行节约了使用现金的业务成本，而且也加速了商业资金的周转，提高了资本营运的效益，另外基于网上运转的电子货币还可以给政府税收部门、统计部门等提供准确的金融信息。然而，网络银行快捷而全球化的信息交流和全天虚拟化的业务运作特点决定了网络银行风险的特殊性，给银行业的金融监管带来了挑战。 本文希望通过对中国网络银行的发展进行研究，结合当前经济全球化以及国内金融市场国际化的情况，分析我国网络银行发展所带来的金融监管问题以及风险监管问题，为我国网络银行更好地发展和有效实施金融监管提供建议。 （二）国内外研究现状和发展趋势 1.国内外对网络银行的研究现状 1995年10月18日，全球首家以网络银行命名的金融组织——安全第一网络银行（Security First Network Bank）在美国打开了它的虚拟之门，它标志着一种新的银行模式的诞生。最开始安全第一网络银行通过S1数据处理，它的客户服务中心只能提供基本的互联网查询账户服务，后来又增加了利息核对储蓄账户、存款凭证、货币市场账户和信用卡功能。 1.1国外网络银行发展的研究现状 根据巴塞尔银行监管委员会（Basle Committee on Banking Supervision，BCBS）对网络银行规定的定义：网络银行指那些通过电子渠道提供零售和小额金融产品与服务的银行，其提供的产品与服务包括存贷、账户管理、金融顾问、电子货币、电子账户支付等。欧洲银行标准委员会将网络银行定义为：那些利用网络为通过使用计算机、网络电视及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和中小企业提供银行服务的银行。 国外学者对网络银行发展研究内容包括：网络银行产生的原因和条件、网络银行与传统银行的优劣对比、网络银行的安全性、网络银行的监管、网络银行的服务差别化等。西方学者迈克尔·波特（Michael Porter）在经济和金融全球化的大背景下，结合金融自由化理论和信息经济学跨国演变的透视, 而对消费者的利益的保护则放在其次的位置, 对市场的公平竞争重视不足。这一方面与我国网络银行的起步较晚有关, 另一方面也是我国不发达的市场经济的要求。 我国学者杨高林在对网络银行的研究，从不同的角度全面分析了我国网络银行的发展特点和现状，提出了适合国内经济金融环境下的网络银行营销理论。杨高林在《网络银行营销营销概论》一书中以我国网络银行为研究对象，分析了我国网络银行的发展背景，深入研究网络银行在发展中所面临的问题，对网络银行的营销理念和竞争策略提出了新的更高层次的要求, 也有广义和狭义的划分, 狭义上的监管模式就是指网络银行监管主体的组织结构体系 目前, 国外对网络银行的监督有两种代表模式, 即美国模式和欧洲模式。美国对网络银行的监督, 主要是通过补充新的法律、法规, 使原有的监督规则适应网络银行来进行的。 欧洲对网络银行的监督, 采取较美国新的办法。欧洲中央银行要求其成员国采取一致性的监督原则, 欧盟各国国内的监管机构负责监督统一标准的实施。 在我国, 2003年3月以前, 有关网