軟錢相關實務問題.docVIP

境外基金總代理人及銷售機構應充分瞭解產品（KYP）之具體作業規範 依據本會101年1月10日金管證投字第1000061207號令，總代理人及銷售機構應充分瞭解所代理募集銷售之境外基金並納入內部控制制度，訂定適當管理政策與程序以有效管理產品風險、提供資訊予客戶所衍生之風險等相關風險。 考量境外基金係於國外設立，由境外基金機構所發行經理，且現行於國內銷售之境外基金類型、投資標的、操作方針及銷售類股等種類繁多，複雜性相對較高，實有加強總代理人與銷售機構切實執行KYP之必要，俾與KYC（Know Your Customer）相結合，確實避免不當銷售情形。 為利業者瞭解如何辦理KYP業務並訂定於公司內部控制制度，本會參考英國FSA Regulatory Guide－The Responsibilities of Providers and Distributors for the Fair Treatment of Customers (RPPD)、美國NASD Notice to Members 05-26、新加坡MAS 2009/03 Consultation Paper 4.1等規定，臚列具體作業規範如下，各業別銷售機構應一體適用此原則性規範，實際執行方式則可回歸各業別相關規定或實務作法。 一、、銷售前/銷售時基金資訊之編製與提供確認基金公開說明書中譯本及投資人須知等交付予客戶之文件內容及格式是正確、充分、適當的，並符合相關法規規範。 應確保基金銷售業務相關人員接受充分訓練與教育，以確實瞭解產品；為適當瞭解產品之需要，得要求境外基金機構给予額外資訊或教育訓練。 提供資訊予銷售通路時： 應考慮資訊內容是否足以讓銷售通路瞭解產品進而提供適合建議、或摘取相關資訊與最終客戶溝通。 針對不同的銷售通路類型，考量其資訊需求、可能具備的知識程度及理解能力，決定最適宜之資訊提供方式（例如討論說明會、書面資料或教育訓練）。 非供客戶使用之資訊應標示清楚。 提供資訊予客戶時： 應考量資訊內容是否足以讓客戶瞭解產品，並以清楚、公平及無誤導的方式溝通資訊。 應考量資訊內容是否足以讓客戶瞭解產品，並以清楚、公平及無誤導的方式溝通資訊。 應確認基金銷售業務相關人員銷售時之資格條件符合相關法規規定，並要求充分瞭解產品。 三、銷售後商品評核及基金資訊之編製與提供應遵循法規及合約等相關規定，持續辦理基金資訊之公告、通知、申報、申請、更新及報表編製等事項。 對於提供給客戶之資訊，必須確保以清楚、公平且無誤導之方式傳達。 應持續檢視基金投資組合及運作情形以確認符合法規規定，公司應有責任建立並維持相關制度及控管措施。 對於一定期間中，平均國人投資比重超過50%及平均國人金額較高之基金（註），應進一步具備隨時有效監督該基金變動事項之機制與能力，相關監督管理作業應包括定期追蹤其投資組合、績效、境外基金管理機構或基金之重大事項等，並作成紀錄。應持續瞭解基金績效與風險，以並定期檢視市場表現有劇烈變化的基金，確認該基金仍然符合其原定境外基金總代理人應有效管理銷售通路之具體作業規範 依據本會101年1月10日金管證投字第1000061207號令，總代理人應有效管理查核銷售通路辦理境外基金募集銷售業務之情形並納入內部控制制度，訂定遴選標準、服務內容及訪查作業等程序，以有效管理銷售通路辦理基金募集銷售業務所衍生之風險。 本會考量現行境外基金主要係由銷售機構進行銷售，總代理人相對於銷售機構而言為境外基金產品提供者，爰要求總代理人應有責任確保銷售通路受委任銷售其產品時確實遵循相關法規與契約規範，至於實際訪查方式可具有彈性，並不以實地訪查為限，必要時得請銷售機構以自評方式處理。 為利業者瞭解如何辦理KYP業務並訂定於公司內部控制制度，本會參考英國FSA Regulatory Guide－The Responsibilities of Providers and Distributors for the Fair Treatment of Customers (RPPD)、美國NASD Notice to Members 05-26、新加坡MAS 2009/03 Consultation Paper 4.1等規定，臚列具體作業規範如下表： 項目 建議標準/內容 頻率/時點 一、銷售通路之評選 總代理人應訂定銷售通路之遴選標準，包括但不限於下列項目： 銷售通路之財務健全性。 銷售通路之法令遵循品質。 銷售通路具備足夠之設備及人力處理境外基金銷售業務。 銷售通路人員具備必要的資格、知識與能力以進行產品的銷售。 銷售通路報酬與費用分擔之合理性 銷售通路之據點、信譽、服務能力、與。 銷售通路之。 二、對銷售通路提供之服務 總代理人應提供充分、適當且完整的基金產品資訊，使銷售通路能充分瞭解產品