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家庭投资的计划和面临的问题 　　摘 要：家庭投资的计划和家庭投资理财要考虑的什么问题 　　关键词：家庭投资 计划 问题 　　对于财富，我们不能只是停留在“想想”的层面。想要拥有更多的财富，想要过上更好的生活，对于具体的目标是什么，在什么时间实现这个目标，如何来实现这个目标，要形成一个计划 　　第一步：设定目标，先从脚下开始 　　“现实性”是制定理财目标首先要考虑的要素。无论什么样的目标，都要从自己现在的财务基础和能力出发。理财目标不宜制定得过高，脱离现实的目标只能增加自己的压力，目标也就不能发挥出它应有的作用。 　　“具体化”则是对目标的第二个要求。每个人都会对自己的未来抱有一些期望，但要想真正实现这些愿望，一个简单的办法就是把自己的目标具体地描述出来。像很多人都有成为“有车族”这个目标，但是如果你把成为有车族这个目标具体的描述为“在两年之内，购置一辆15万元的家庭用车”，实现起来目的性就会更强。 　　第二步：设定目标，兼顾现在和将来 　　有一位30岁的年轻妈妈抱怨说：“理财好像就是考虑孩子上学的费用，怎么样去买一个大房子，如何过上幸福的养老生活，好像所有的钱都应该为这些目标去储蓄，去投资，时间长了觉得这样的生活有什么意思啊，还不如该花就花，该用就用。” 　　其实，设定理财目标的初衷在于保证人们在生命的各个阶段都可以过上有品质的生活，有长远的目标固然是对的，但是因此而牺牲了现在的生活就不可取了。这就好比运动员在进行长跑比赛时需要绕着运动场跑很多圈，教练员不仅会告诉运动员，最终需要达到什么样的成绩水平，还会为运动员制定出不同进程中的途中跑成绩目标。理财有时候也很类似于长跑，在长期目标中加入一些短期的理财目标，可以让你的收获更加富于幸福感，也减少了实现长期目标中的枯燥感。 　　第三步：制定目标，找到实现目标的方法 　　确立自己的目标很重要，但是更重要的是找到实现目标的途径，竭尽全力地付诸实施。因此，如果希望实现自己的理财目标，不妨就从目标的细化和分解开始做起，按期完成定额目标，也许你会发现很多看上去很遥远的目标实现起来也并没有多难。 　　随着人口老龄化的加剧，养老问题越来越成为人们担心的一项负担。有人计算，在大城市生活，大约需要积累2000万元的养老费。所以无论如何，养老已经是一个很现实、很重要的问题。 　　越来越多的人开始认识到养老金筹备的重要性，要想在退休之后维持现有的生活水平，就必须及早建立起自己的养老账户。可是说归说，真正进行筹划的人并不多。为什么呢？很重要的一个原因是，大部分人觉得养老是一件遥远的事情，而要想保证养老生活的品质需要的“天文数字”也让他们无所适从。 　　养老费用成了一项沉重的负担，李先生为此很忧虑。按照他现在的收入水平，李先生依然觉得富裕养老离自己是遥不可及的。李先生家庭年收入能够达到20万元，除了要供房，要养车，要负担父母的一些费用，还要为儿子的教育作一些计划。按现在这种收入水平，要想在退休前积累起近200万元的养老费无异于痴人说梦。可是当理财师为李先生制定出养老金筹备的定期定额投资计划时，李先生感到有了希望。理财师告诉李先生，如果从零开始的话，他每个月大约需要投入3400元的资金到自己的养老投资计划中去，以8%的年收益率来计算，20年后李先生退休的时候就可以达到200万元的养老储备。每月3400元的月投入，对李先生来说，显然是可以实现的。李先生没有想到，原来把目标分解之后，做起来并没有想象中那么困难。 　　那家庭投资理财要考虑的什么问题呢？ 　　由于每个人想追求的生活和自身所处的情况，像年龄、工作及收入、家庭状况等都有不同，所以不同的人设定的目标会不相同。另外，人生当中，可能会因一些预料之外的状况而不断调整自己的理财目标。 　　一、风险 　　由于每个人的个性不同，导致每个人的风险偏好不同。一般而言，影响一个人风险偏好的有以下几个方面的因素：一是个人的自身状况。如果一个人经济的支出比较自由，没有什么负担，可能会采取高风险的投资方法。如果收入低而且不稳定，还有经济上的负担，比如负债，那高风险的投资就不适合你。二是个人投资趋向。如果你接受过经济方面的教育，对股票投资很有研究，心理也能承受投资所带来的风险，可以偏重于通过股票投资进行理财。另外，一个人的性格如何，也左右人的理财行为。 　　二、通货膨胀 　　2009年复苏后的中国经济，又面临通胀预期。作为理财投资，通货膨胀仍是财富的最大杀手。完成理财目标的过程称得上是长期抗战，不幸的是通货膨胀的恶果时间越长越明显，一年之前准备花5万元购买汽车，目前1年的通货膨胀率是3%，那么准备5万元，到购买时可能会因价格调整而买不成，这时候你需要的是5.15万元。王先生和太太今年均已43岁。王先生是做建材生意的，自2000年就开了