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聪明的“中国大妈” 　　2013：中国大妈理财年 　　今年4月，随着国际金价大跌，“中国大妈”入市抢金，仅“五一”三天假期，青岛、西安黄金类商品销售额分别同比增长50%和80%；工商银行广东分行在不到十天的时间里销售黄金2.2吨，超过该行一季度的实物黄金销售总量。 　　今年年初，“人人贷”连续推出总规模1000万元，预期年化收益率12%至14%的理财计划，分别在3小时和26分钟内被抢购一空。 　　11月1日，一枚比特币可兑换1266元人民币，而到11月30日这个数字已超过7000元人民币。“比特币中国”更成为全球交易量最大的比特币交易平台。据火币网统计，近日总交易额大于1000万元人民币的比特币贵宾用户中40%为女性。 　　在2013年横空出世的中国互联网金融市场，截至11月14日，只与“余额宝”对接的天弘增利宝货币基金规模已突破1000亿元，开户数超过2900万户，一跃成为中国规模最大的、历史上首只突破千亿元的基金，累计为投资者实现高达7.88亿元的收益。 　　济南市民丁女士表示，与其攒钱买银行理财产品，不如把零钱存在“余额宝”里，不仅能赚利息，还能直接用来购物。 　　数据显示，截至2013年8月底，中国居民储蓄余额已连续三个月突破43万亿元，相比2008年同期翻了一番，但相较于年利率只有3%左右银行存款收益，财富的增加成为“中国大妈”涉足其他投资领域的基础。 　　然而，中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，尽管社会财富持续积累，但物价尤其是房价的连年上涨使老百姓对于财富缩水的焦虑感与日俱增。 　　“对于普通老百姓而言，投资房地产力不从心，投资信托门槛太高，投资股市风险太大，这才出现了黄金抢购潮等新的投资现象。但是‘中国大妈’拥有投资热情的同时，也必须增加理财知识，才能避免‘抄底被套’的厄运。”赵锡军说。 　　新兴理财市场的繁荣一方面体现了中国理财群体的扩展与繁荣，另一方面也对政府规范新兴投资理财渠道提出了更为严格的要求。 　　以银行理财为例，2011年底，中国银行理财产品余额为4.59万亿元，而到了2013年二季度末，这个数字已突破9万亿元，呈“野蛮生长”态势。 　　今年3月，中国银监会发文首次明确定义“非标准化债权资产”“拆池子”“堵通道”，对银行理财产品进行全面、量化的监管；5月9日，央行货币政策执行报告开辟专栏，对银行理财提出“完善信息披露”等五大要求…… 　　中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮指出，在监管的重压之下，银行理财产品的“野蛮生长”时代或将成为历史，其作用不仅在于规范市场、防范风险，更在于促进银行理财产品投资结构的调整和质量的优化。 　　李永壮表示，2013年是名副其实的“中国大妈”理财年，而更加规范的、“戴着镣铐跳舞”的理财渠道无疑会使中国百姓收益更多。 　　大妈投资，都有哪些渠道？ 　　“大部分女性不喜欢较复杂的投资。一般情况下，如果产品的安全系数较高，收益回报率高于定存利率，多数女性会愿意购买。”某银行客户经理表示。 　　浦发银行某理财经理告诉记者，在他所在的支行，购买银行理财产品的“大妈”人数明显多于“大伯”。就他个人所服务的客户而言，“大妈”所占的比例占7成。另外，每当有妇女节、母亲节或假日专享产品推出，大妈们定会快速将产品一扫而空。 　　据该客户经理介绍，一位王姓大妈是银行理财产品的忠实粉丝，她几乎将所有的“鸡蛋”都放在了同一个篮子里。在闲散资金充足的情况下，一年内她持有银行理财产品的数量高达10款，包括短期和长期产品，总投资金额近百万。“王大妈曾告诉我，我们银行只是她众多试点中的一家，她布局银行理财产品市场的范围远比我想像的还要广。”该客户经理表示。 　　私人银行是富裕师奶们的关注焦点。国内私人银行的客户多数集中在45至55岁之间，以企业家和财富新贵为主。不过，在客户群体中，还暗藏着一股“师奶”力量，她们堪称人人巨富，有的仅私房钱就逾亿元。师奶们自己不用上班，家里有产业，平时喜好打麻将、上街购物，买珠宝就像买零食一样，生活悠闲。 　　随着国内私人银行的发展，富裕师奶也开始涉足私人银行理财业务。“平日里，我就玩玩股票、旅旅游。钱花不完，我也不知道怎么花。听朋友介绍，私人银行可以帮我打理这些钱财，还能创造更多的财富。反正不用我操心，我便尝试参与这类投资。”家住东莞的蔡姨提到。 　　千万别小看了蔡姨这类人群，她所在的“师奶圈”为当地私人银行贡献了较大的业绩。并且，一个师奶参与了私人银行投资，便会带动周围的“麻友”共赴理财盛宴，其连锁效应背后的财富能量不可小觑。 　　中年大妈们则比较偏爱商业保险，在商业保险的营业大厅里，我们常看到这样一个现象：一群妈妈们，正积极地向保险业务员咨询着各类保险产品。她们或为儿女购买教育险，或为丈夫购买健康险，或为自己购买