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赢得“三农”才能赢得未来 　　安徽省是全国第二批农村信用社改革试点省，改革工作自2004年下半年正式启动。改革以来，安徽农村合作金融机构通过持续深化体制机制改革，不断强化服务能力建设，机构面貌发生了深刻变化，涉农信贷投入逐年增加，产品创新力度持续加大，探索实践了一大批低成本、可复制、易推广的金融产品和服务方式，集中涌现出一系列有创新、有特色、有成效的先进经验和良好做法，农村金融服务的能力和水平大幅提升，为促进农业增产、农民增收和农村经济发展作出了积极贡献。 　　体制改革推动农村金融开花结果 　　几年来，安徽农信社牢记服务“三农”的宗旨，紧贴农村金融服务需求，从信贷支农、信用惠农、支付便农、创新利农入手，着力解决“三农需求大融资难，城乡差距大普惠难”问题，制定了支持新农村建设金融服务计划，坚持开展了“金融服务家家到”活动，组织开发了“农家乐”等一系列特色信贷产品，研发推广了金农银行卡、网上银行等电子银行产品，开发推广了“96669贷款直通车”等服务创新型产品，初步形成了覆盖农户、城镇居民、个体工商户和各类企业、组织的多层次、规范化、标准化的农村金融产品和服务体系，提升了全系统的金融服务水平。 　　目前，安徽农信社“农家乐”等七大系列产品信贷总量超800亿元，是安徽全省规模最大、最受农民欢迎的信贷产品；24976台“金农便民宝”遍布乡村，让农民足不出村就可获得小额取款、转账、消费等基本金融服务；发行“金农易贷·福农卡”5.1万张，授信55.7亿元，为农村客户自助办理贷款提供了方便；“96669贷款直通车”受理贷款申请超过30.1万笔，投放贷款突破100亿元，真正实现了“一个电话，贷款到家”；电子银行市场份额稳步提升，共发行金农银行卡1763.8万张，布放自动取款机2543台，布放量居全省各家银行之首，发展POS特约商户24312家，让农村居民真正享受到与城市居民同样便利的基础金融服务。截至2013年5月底，安徽省农村合作金融机构涉农贷款余额2074.17亿元，较年初净增170.59亿元，全系统以17%左右的存款市场份额，发放了全省70%的农户贷款、40%的县域贷款、37%的涉农贷款和30%的小微企业贷款，三分之二以上的县域行社业务规模居当地银行业首位，成为服务“三农”、县域和小微企业的主力银行。 　　只有赢得“三农”，才能赢得未来。安徽省金寨县启动农村金融综合改革试点后，省联社积极督促指导金寨农商行落实试点方案要求，在金融产品、渠道、服务和管理等方面着力创新，通过建设村级服务社、优化贷款申请受理渠道、加速布放助农取款设施等措施，实现了“申请贷款不出户、取款不出村、汇兑不出乡（镇）”的国家便民利民金融服务目标，构建了农村地区金融服务的新模式。 　　按照“抓金寨，促全省”的思路，结合农村金融服务“三大工程”的深入实施，安徽省联社于去年底在全省农信系统启动了“农村金融服务创新工程”，通过优化简化贷款业务流程、开发推广“三农”信贷系列产品、建设拓展支付结算渠道、构建新型密切的客户关系等举措，进一步推动农村合作金融机构从战略、组织、机制、产品、服务和渠道等方面提升服务水平，让每个有贷款需求的农户都能够方便及时地获得贷款，让每个有支付结算需求的农村居民都能够足不出村就能办理业务，让每个农户都有机会了解和掌握金融的基本业务知识，在更好地为“三农”服务的同时，提高了农信社的核心竞争力，牢牢占领了农村这个空间广阔、充满希望的市场阵地。 　　“农村金融服务创新工程”仍需系统支撑 　　安徽省实施的“农村金融服务创新工程”，充分调动了各种资本和金融资源，应用了先进科技及各种产品形式，较好实现了服务“三农”的目标。但这一模式的推广和完善更需要系统支撑。从外部看，应着力解决效率与公平相脱节、城乡资源要素配置不协调、基本公共服务不均等问题，有三个方面主要表现：一是农村与城市业务政策差异化不足。在经济下行背景下，发展仍处于初级阶段的县域地区所受到的调控政策特别是信贷政策却与城市区域一样，大量县域基础设施建设项目、工业园区基础设施建设项目以及部分县域民生类项目难以推进。二是创新的产品缺乏法律及其他配套政策的支持。如目前国家法律法规明确农村土地、农村居民房屋不能作为贷款抵押物；土地承包经营权流转还不得改变土地集体所有性质，不得改变土地用途，不得损害农民土地承包权益等。三是国家针对性的政策倾斜不到位。主要是各地方政府对农合机构提供农村金融服务所给予的财政资金存款、税收优惠、风险补偿等倾斜仍不足。从内部看，面对新型城镇化、利率市场化、金融脱媒加剧、银行异地展业等趋势带来的机遇和挑战，农村合作金融机构只有不断改进和优化服务方式，才能更好发挥产品和渠道的作用，推进农村金融服务的提升。从安徽的情况来看，农村金融服务改进和提升仍有很大空间：一是有针对性的金融产品仍