商业银行经营与管理离线作业答案解析.doc

浙江大学远程教育学院 《商业银行经营与管理》课程作业 姓名： 卢缘萍 学 号： 715100212001 年级： 15春 学习中心： 西溪校区 ————————————————————————————— 一、判断题 1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。(错) 2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。 （对） 3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。 （对） 4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。（对） 5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。（错） 6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。（错） 6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。（对） 7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。（错） 8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。（对） 9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。（错） 10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。（对） 11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。（错） 12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。（对） 13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。（对） 14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。（错） 15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。 （错） 二、填空题 1．商业银行经济资本指银行用以弥补 非预期 损失的资本。 2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由 卖 方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 买 方的身份与人进行交易。 3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 10 %。 4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从 新型银行 的战略转型。 5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种 高风险 的倾向。 6.商业银行公司治理的基本要求是 。 7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的 多 头交易。 8．银行流动性管理的效力只能应付 资金 的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。 9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的 融资功 。 三、名词解释 1.商业银行 答：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能，综合性服务的金融企业。 2.商业银行流动性 答：所谓流动性，是指资产变现的能力。衡量资产流动性的标准有两个:一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。 3.私人银行业务 答：私人银行服务是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。 银行资本经济资本、预期损失和非预期损失广义上的资本即资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益。 而银行的资本和资本金是等同的概念。所谓银行资本金是指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行的收益，其内涵比一般的资本更宽泛，根据实际情况某些债务也可计算在资本金内。 经济资本是一个新出现的统计学的概念，是与“监管资本（RC，Regulatory Capital）”相对应的概念。经济资本从银行内部讲，应合理持有的资本。从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。经济资本是描述在一定的置信度水平上（如99%），一定时间内（如一年），为了弥补银行的非预计损失（UL,unexpected losses）所需要的资本。是商业银行预期在特定时期内资产可能遭受