第八章人身保险解析.pptVIP

利率，从而形成“利差益”；而内部管理科学完善的公司也能使费用开支低于预定费率，形成“费差益”。这三部分就形成了保险公司的主要利润来源。 对于分红保单而言，当“三差”为正时，保险公司就会拿出一部分利润与保户分享。而对于非分红保单来说，这部分利润则由保险公司独享。 本案中，王某故意隐瞒健康状况，而保险合同条款中的除外责任有“投保人或被保险人对投保隐瞒或欺骗行为”一条。但新保险法增设了不可抗辩规则，规定自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，即保险合同成立满两年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。所以保险公司的拒赔不合理。 新保险法 新增不可抗辩规则 　　条例：新保险法增设了不可抗辩规则，规定自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，即保险合同成立满两年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。此规则对于长期人寿保险合同下的被保险人意义重大，可有效保护其权益，填补了现行保险法的空白。 　　解读：有的保险公司为了增加保费收入，大量吸收客户投保，等到出险时却说客户并未履行如实告知义务，拒绝赔付。这样一来，对投保人来说就白白交了大量保费，新增的不可抗辩条款进一步完善了对被保险人的保障。 履行如实告知义务，违反了《保险法》的规定。王某死于肺心病，这与其曾患的肺炎有一定联系。对于这种情况，