一家三口如何购买保险.docxVIP

更专业的香港保险测评门户  HYPERLINK http://www.baole.me/ http://www.baole.me/ 一家三口如何购买保险？ 前言：从“二人世界”变成“三口之家”，晋升为父母的同时，肩上的担子也重了许多。要是还如单身期时一样做一个“月光族”可不行了。为了给家中小宝贝足够的“安全感”，不妨做一份长远的保险规划，为家人和小孩撑起一把“保护伞”。那么，对于“三口之家”来说，该如何理财才是做合适呢？ 小保妈妈：亲爱的，最近我们单位有位女同事突然跑来问我关于“三口之家的保险知识”，她是知道你是这个行业的，所以想让我牵个线，帮忙问问你。 小保爸爸：你说说他们情况。 小保妈妈：我这个同事姓杨，她和她先生已经结婚有5年了，孩子也有1岁，家庭每月收入大概是在5万左右，年收入大概在60万左右，有房贷，不过也有少量的家庭存款。她先生年龄是29岁，我同事年龄是24岁。目前，他们就是想为自己和小孩各上一份合适的保险产品，你说应该如何搭配？还有，他们在购买的时候应该注意什么？ 小保爸爸：根据他们的情况，我需要好好规划一下。 在为三口之家搭配适合的保险产品的时候，需要弄清楚“三口之家保险规划原则”。 原则一：谁是家庭经济主要来源 优先考虑购买保险产品 家庭收入保障账户，是保障家庭收入的。在整个家庭当中，谁的收入是主要的，谁是家庭主要的经济来源，就帮谁先建立。 家庭支柱需要配置寿险和重疾险以及意外保障方面；年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾方面收入的5倍为宜，保障一旦收入中断至少10年收入的持续；一旦重疾至少5年作为康复疗养期。 原则二：给女性购买保险 需适当搭配合适的储蓄险 家中爱人可以选择终身寿险附加重疾组合，附加一份住院医疗产品。保障重疾的同时可以储蓄未来的养老规划；因为女性寿命长，养老成本高。 原则三：应尽早为孩子选购保险 孩子成长过程的保障计划也是父母不容忽视的部分，而越早投保越划算。在孩子的保险规划里，建议家长遵循“先保障后教育”的原则。 在中国保监会放宽对少儿保险的规定后，少儿保险已成为寿险市场的新兴产品，例如一些少儿健康保险或少儿意外伤害保险等，成为父母亲为子女未来生活进行规划的新选择。此外，“望子成龙，望女成凤”是每位父母对子女的期盼。为了让子女将来的表现能青出于蓝，筹备子女教育基金就成为这个时期家庭理财规划的重心之一。 宝宝需要基础重疾和意外医疗方面做补充。至少30万的重疾保障非常重要，有医保，其他附加险可以不用补充；其他资金可以考虑专款专用的教育基金或者定投基金储蓄孩子的未来教育规划；此外，孩子的保险保费豁免权也是应该考虑的很重要的因素！ 原则四：夫妻投保推荐以保障型产品为主 经过了一段时间的共同努力，夫妻收入渐趋稳定，在保险费的预算上也较宽裕，需考虑整体保额是否足以应对目前的生活所需。随着经济责任的增加，所需要的保险金额也会比单身时期高出许多，此时应以购买保障型的终身寿险为主，另外再附加意外伤害保险，以防范意外事故突然发生的风险。 原则五：夫妻健康保障可考虑增加 在这一阶段，小夫妻可以考虑在原有定期或终身寿险的基础上，增加重大疾病保险，并附加较高比例的健康保险来提高整体的保障额度，以确保突发疾病时能够为家庭提供足够的经济保障，??助家庭渡过可能出现的困境。 原则六：家庭每位成员都要建立一个健康账户 家庭中的每一个人都要建立一个健康账户。通过购买商业保险可起到补充的作用。建立家庭健康保障账户不需要太多钱，只需要年收入的5%-10%即可。 原则七：建立一个家庭年金领取账户 还要建立一个年金领取账户。养老年金要建立在女性身上，让她对未来的生活更有安全感，更有受保护和受宠爱的感觉。还有，要给子女建立教育年金。这个账户最主要的不是去追求收益，而是保证专款专用。 小保爸爸：结合你同事的情况，我为她以及家人做了四份计划书（注：以下计划书仅供参考）。 1、夫妻两人与小孩各购买一份重疾险——危疾终身保、保额15W美金，二十年缴。（共三份重疾险保单，均以美金作为货币计算）如图所示： 2、除去给家庭每位成员每人各搭配一份重疾险外，还需要为小孩购买一份储蓄型保险产品，在这里，个人推荐的是保诚隽升产品来作为小孩的教育金。 年缴保费1.5W美金，缴费期5年，如图所示： 18--23岁做一次提取（所获得的利润）： 35岁做一次提取： 65--100岁做一次提取：