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银行合规建设的思考 农行高高层领导已经意识到合规风险险管理应是我行实现稳健经营营的关键所在，全行上下正在在掀起一场轰轰烈烈的合规文文化教育活动。作为基层行，，如何强化合规管理，做到依依法合规经营，笔者提出几点点思考。 一、全员树立合合规管理和合规文化的经营理理念。 要让全体员工意识识到合规管理和合规文化建设设是我行经营管理的一件大事事，不是监管者要我做，而应应是我们自己要做，而且要自自觉地做。因为合规与银行的的成本控制、风险控制、资本本回报等银行经营的核心要素素具有正相关的关系，合规能能为银行创造价值，有效的合合规文化将能够消除合规风险险于无形。合规管理和合规文文化建设是规范操作行为，遏遏制违规违纪问题和防范案件件发生，全面防范风险，提升升经营管理水平的需要；是完完善制度管理体系，从源头上上预防风险的迫切需要；是落落实科学发展观，实现农行新新一轮发展目标的重要保证。。必须让合规的观念和意识渗渗透到全行员工的血液中，渗渗透到每个岗位、每个业务操操作环节中，促使所有员工在在开展经营管理工作时能够遵遵循法律、规则和标准，努力力培育员工的合规意识，在全全行上下推行“合规人人有责责”、“主动合规”、“合规规创造价值”等合规理念，倡倡导诚实、守信、正直的道德德价值标准或行为操守准则和和企业文化。 二、建立健健全合规管理组织机制。 一定要充分认识设立合规部门门的重要性，努力克服人少、、任务重和时间紧等困难，设设置独立的、强势的合规部门门，并高度重视合规部门的建建设。合规专业人员既要具有有较强的专业素质，又要具有有较强的个人素质，要选派那那些具有高度的敬业精神，相相应的技术资格和业务能力的的人员充实到合规经营管理队队伍中，培养和造就一支高素素质的专业化队伍。合规管理理组织机制必须实行一把手负负责制，层层落实责任制，明明确合规部门在本行的枢纽地地位，界定好合规部门与业务务部门的关系：业务部门实施施有效自我合规控制的第一道道防线，合规部门在事前与事事中实施专业化合规管理的第第二道防线；合规部门作为银银行内部管理和外部监管规则则连接的主要渠道，将监管规规则、风险提示以及监管意见见等分解给各业务部门或其他他后台支持部门，各个业务部部门主动寻求合规部门的支持持和帮助，主动提供合规风险险信息或风险点，并配合合规规部门的风险监测和评估；合合规部门要通过提供建设性意意见，帮助业务部门管理好合合规风险，为银行业务与产品品创新提供合规支持，最大限限度地减少业务创新带来的法法律风险。 三、制订一套套具有较强执行力的好制度。。 长期以来，我行内部缺缺乏一个统一完整、全面科学学的合规风险管理法规制度及及操作规则，不少制度规定存存在粗略化、大致化、模糊化化问题，缺乏可操作性，制度度执行时存在“以信任代替管管理、以习惯代替制度、以情情面代替纪律”等不良现象。。合规经营呼唤科学合理的、、完善的规章制度和操作流程程，需要强化规章制度的执行行力，以扭转长期职责不清、、责任落实难的状况。在识别别、量化、评估、化解等方面面，都要对过去的规章制度和和操作办法进行及时必要和科科学合理的改进，规章制度不不应该是多年一成不变的，在在制定规章制度时，一定要有有针对性，要具体化，操作性性要强。在业务规章和操作规规程的制定上，要明确内部制制度梳理、整合和修订的规范范要求，新的制度要有必要的的合规预估，在源头上解决合合规风险管理的制度基础。必必须改变一直以来沿用行政机机构规章制度的制定方式，不不能再笼统地规定业务经营的的相关操作标准，要按照金融融企业的稳健做法，制定可供供各个岗位人员使用的业务政政策、行为手册和操作程序，，规章制度一定要覆盖到所有有客户、产品和服务，一定要要涵盖所有从业人员的行为操操守和道德规范。通过制度层层面不断修订与完善的方式，，形成事事都有明确合规守法法的工作标准、处处都有严格格的合规经营纪律约束，使依依法合规经营成为全行员工的的自觉行为。 四、强化员员工的合规培训。 高层管管理者、合规管理人员和其他他人员是合规文化建设中的三三个层次。作为基层经营行，，应通过组织开发持续有效的的合规风险培训和教育项目，，将银行所适用的法律、规则则和准则、合规政策、合规意意识和合规职责等字面要求及及其精神实质，贯穿于银行的的业务政策、行为手册和操作作程序中。按照全员参与的原原则，开展针对合规管理人员员和其他人员的教育和培训，，培训要注重系统性、针对性性、专业性、实用性和多样性性。对合规管理人员要加强新新法律法规的培训和坚持“实实事求是、客观公正、廉洁奉奉公”的职业情操的培养，确确保从业人员具备应有的专业业素养；对其他员工负责提供供关于操作执行中相关的法律律、监管规定、行业准则的培培训，包括新入行人员的合规规培训和测试；要针对适用法法律、规则和准则的变化，与与时俱进地开展相