关于小微企业融资难融资贵问题的调查与思考　.docVIP

关于小微企业融资难融资贵问题的调查与思考 今年88月，笔者在本地区落实金融融政策情况专项审计调查中，，发现本地区小微企业融资难难、融资贵的问题较为突出，，一定程度上制约着本地区小小微企业和实体经济的发展。。 小微企业融资难的问题 1、小微企业融资服务平台建建设工作滞后。目前，本地政政府尚未建立小微企业融资服服务平台，政府、银行和企业业之间缺乏有效的信息沟通，，对于小微企业发展状况和需需求，政府和金融机构均不够够了解，更无从谈起服务。 2、小微企业融资渠道单一。。调查发现，小微企业的融资资渠道主要是银行融资和民间间借贷两种方式。通过对3112户小微企业问卷调查发现现，有125户企业通过银行行融资，有127户企业向亲亲戚朋友借款(民间借款)，，两项合计占调查单位数量的的80%。其它融资方式(如如小额贷款公司借款、担保公公司融资、典当行融资、企业业借款、风险投资、发行股票票、集合票据、集合债券、短短期融资券等)仅占20%，，说明小微企业融资方式多样样，但主要融资渠道单一。 3、金融机构对小微企业贷贷款投放不足，信贷政策落实实不到位。一是部分金融机构构对小微企业信贷投放未达到到“两个不低于”要求。截至至2015年底，本地区共有有14家银行业金融机构，其其中9家对小微企业贷款增速速低于全部贷款平均增速，110家对小微企业贷款增量低低于上年同期。如某银行20015年小微企业贷款增速为为%，全部贷款平均增速为%%；2015年小微企业贷款款增量为万元，2014年小小微企业贷款增量为198880万元。二是部分金融机构构存贷比明显偏低，存在“吸吸血”效应。2015年底，，本地银行业金融机构存款余余额亿元，贷款余额亿元，综综合存贷比%。某银行20114年、2015年和20116年上半年存贷比分别是%%、%和%。三是获得贷款的的小微企业贷款总额偏低。22015年，本地各金融机构构贷款余额亿元，其中小微企企业贷款余额亿元，占贷款总总额的%。 4、金融机构对对小微企业贷款程序繁杂，服服务效率低。一是信贷权限上上收，导致贷款周期长，难解解小微企业资金需求的燃眉之之急。如2015年4月200日，某建材企业向某银行申申请贷款1000万元，贷款款批准时间为2016年6月月7日，贷款审批时间长达4414天。又如2014年66月6日，某商贸企业向某银银行申请贷款120万元，贷贷款批准时间为2014年112月11日，贷款审批时间间长达188天。二是乡镇金金融机构发展不足，网点布局局不合理。2015年，本地地区14个金融机构中，有88家银行无乡镇金融机构，有有7家银行无村级服务站。 5、小微企业增信不足制约约其难以获得银行贷款。一是是金融机构抵押物范围狭窄，，小微企业贷款难以如愿。在在审计调查的312户企业中中，152户成功贷款的企业业，在贷款时提供了足额的抵抵押担保，且抵押物多为房产产、厂房、写字楼、商铺等不不动产；123户企业因抵押押担保不足，而未能获得贷款款。二是政府性担保机构对小小微企业担保业务量偏低，小小微企业贷款需求难以满足。。2015年，本地政府性担担保公司为242家小微企业业担保，仅占全部小微企业比比重为%。 6、金融机构压压缩小微企业贷款规模影响企企业正常运转。调查显示，随随着近几年经济增长放缓，部部分金融机构不断压缩小微企企业贷款规模，甚至只还不贷贷，部分小微企业因此陷入困困境。如某模具生产企业20013年在某银行贷款8000万元，2014年续贷时贷贷款被压缩至500万元，22015年，该行将贷款压缩缩至470万元。 小微企业业融资贵问题 根据央行规定定的基准利率测算，基准利率率为%，上浮30%后，利率率为%；再加上资产评估、登登记及财产保险等费用3%左左右，一般正常抵押贷款的实实际融资成本应该不超过100%。本地区实际年均融资成成本6-10%的企业1099家，10-15%的1199家，15-20%的59家家，20-25%的22家，，25-30%的2家，300%以上的1家，65%的小小微企业实际融资成本大大高高于贷款基准利率，有些甚至至超过基准利率一倍以上。小小微企业融资贵主要有以下三三种突出的表现形式： 1、、金融机构对小微企业贷款采采用较高的利率上浮比例。为为覆盖贷款风险，金融机构对对小微企业贷款通常采用较高高的利率上浮比例。调查显示示，在对小微企业贷款中，金金融机构通常会以小微企业经经营风险大、贷款管理成本高高为由，对小微企业执行较高高的贷款利率，小微企业融资资成本因此远高于其他企业。。如某银行对小微企业的388笔贷款中，利率平均上浮%%，单笔最高上浮%。某银行行对小微企业的236笔贷款款中，利率平均上浮%，单笔笔最高上浮%。如2016年年5月，某环保企业在某银行行贷款70万元，期限1799天，利率%，按基准利率上上浮%。又如2015