人身保险（第2版）作者张晓华主编情境9个人人身保险规划课件.pptVIP

情境9 保障、避税、养老、理财全接触 ——个人人身保险规划 学习目标 能力目标 ? 熟悉人身保险的税收政策。 ? 能够对不同的保险产品进行比较。 ? 能够根据实际情况制定保险规划。 知识目标 ? 掌握人身保险的税收政策。 ? 掌握退休规划的程序。 ? 掌握人身保险购买的注意事项。 ? 了解人身保险在企业中的运用。 素质目标 全面认知人身保险规划，学会客户风险分析，按客户需要设计保险方案。 培养严谨的工作作风、百折不挠的进取精神以及良好的沟通能力。 人生阶段不同 保险规划有别 人的一生往往经历5个阶段：未成年前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老。不同的人生阶段会伴随不同的意外和风险，任何人都有必要购买保险，减轻家庭负担，让生活过得更加惬意。 情境思考：如何科学设计保险规划？不同的人其主要风险类别是否也不同？如何按照客户的需要来设计保险方案？ 子情境1 人身保险规划的意义 一、人身保险的税收政策 寿险消费者税收政策涉及到两个方面的问题：（1）保险消费者所交纳保险费的税收待遇问题：（2）保险金给付的税收待遇问题。从世界范围来看，无论是发达国家（地区）还是新兴市场，对于寿险消费者的税收政策存在着一定的差异性，但普遍存在税收优惠。 一、人身保险的税收政策 （一）保险费的税收待遇 可以说世界上绝大多数国