温州民间借贷危机引发的思考.doc

论文摘要 温州曾经是中国经济最活跃的地区之一，这主要得益于中小企业的经济活力。而民间借贷是温州企业融资的主要来源，融资问题一直是困扰和制约其发展的不利因素，在从紧货币政策的背景下，中小企业很难从各家金融机构获得贷款，导致自身的发展和生存陷入危机。民间借贷借贷利率明显高于银行等正规金融机构，非正规小额贷款公司或个人的借贷利率甚至高达180%。如此高额的利率下企业营业的利润抵不上所需偿还的高额利息，借贷成本超过企业能承担的范围，如果贷款到期，中小企业选择违约不还贷款，而不再借高成本的民间资本来周转，借款人无法收回本息，民间借贷危机爆发。本文将从资金供给与资金需求角度分别阐述民间借贷发展现状的原因，并针对民间借贷公司和政府双方提出规范民间借贷发展的措施和政策。 关键词：民间借贷 借贷危机 原因 对策 目 录 引言····························································· 1 一、温州民间借贷的现状………………………………………………………1 （1）江南皮革董事长失踪事件描述……………………………………1 （2）信泰集团董事长出走美国事件描述……………………………2 （3）立人教育集团崩盘事件描述……………………………………2 概述几个事件发生所反映的问题和温州民间借贷的现实危机…3 二、温州民间借贷发展现状的原因………………………………………… 3 1、利率高、抗风险能力差…………………………………………… 3 2、缺乏法律保障和监管制度………………………………………… 4 三、从社会民生的方面说明民间借贷对于社会进步和经济发展的独特意义和必要性………………………………………………………………………4 四、规范民间借贷发展的措施和政策……………………………………… 4 1，制定和完善相关法律和法规，引导民间借贷规范化、阳光化运作，在加强监管、风险可控的前提下，放开金融市场准入探索建立当地民间借贷活动的监测分析制度，及时预警和处置风险，防范发生群体性事件和区域性风险区别对待、分类管理。对合理、合法的民间借贷予以保护，引导树立“合同意思自治”、“独立责任”、“诚信原则”等市场意识和法律观念，使民间借贷参与者提高市场风险判断能力和自身风险承受能力，明确政府没有承担民间借贷损失的直接责任，避免其追求高额回报的盲目冲动行为及对政府的不合理依赖和要求 在浙江温州眼镜业，胡福林是个无人不知无人不晓的人物，因为其掌舵的信泰集团是温州最大的眼镜生产商之一，2010年信泰集团销售收入为2.7亿元。 2011年9月21日，胡福林因资金链断裂走投无路而出走美国。几年前，信泰集团在银行信贷资金较充足的情况下，企业为转型升级，投资太阳能光伏产业，同时还经营房地产业。业内人士告诉记者，起初，该企业在太阳能投资上获得成功，有了利润。结果，银行及民间资金滚滚而来。胡福林一时被眼前的大好形势冲昏了头脑，便放开手脚向银行及民间资金借贷。从而在温州市瓯海区、平阳县和浙江金华地区等处相继建立3个分公司。结果导致投资过大、战线过长、尾大不掉。据知情人透露，目前该企业存在的资金债务有：欠银行贷款约七亿多元，欠民间借贷约8亿元，共计约15亿元左右。到了2011年银根逐步抽紧后，企业资金链断裂，他被逼上绝境而“跑路”。 （3） 立人教育集团崩盘事件描述。 温州立人教育集团从1998年8月创办泰顺县育才高级中学为起点，于2003年9月经工商部门批准成立，注册资金3.2亿元，是一个经营范围涵盖教育类投资与建设、房地产开发、矿业投资的综合性产业集团。集团旗下拥有学校、公司等企业共计36家，项目遍布浙江、江苏、上海、北京、大连、湖南、湖北、河南、内蒙古、贵州等10多个省、市、自治区和计划单列市。立人集团董事局董事雷小草接受记者采访时表示：据集团内部统计，共负债22亿元左右，大部分为民间借款，只有极小部分的银行贷款。据了解，立人集团的前身是泰顺县育才高级中学，由董事长董顺生和另外六名股东各出资10万元租用一个陶瓷厂开办起家，第一学年招生220人。“1998年以前，泰顺县的高中升学率一直不高，学校开办第一年招生还不错，可是由于学生不太适应学校的封闭式管理，加上百姓对民办学校学历的怀疑，学校第二学年只招收了160人，经营出现亏空。也就是从那时候，开始了民间借贷。”雷小草介绍说。随着学校规模的不断扩大，集团于2001年开办了育才初中，2003年开办了育才小学和育才幼儿园。“到了2005年，光靠学生的学费和民间的少量借贷已经无法维持学校的正常运作了，董事长董顺生开始寻找出路，决定向外投资，填补学校的亏损。立人集团先后涉足房地产、煤炭等行业，确实获得了盈利。但这些盈利主要支付了学校的负债和多年来