电销保险代理人考试培训100%讲义(5章).pptxVIP

代理人资格证考试培训Agency License Examination第五章：保险公司业务经营环节 电话行销部 2011年4月考试形式考试形式1、单项选择（90分）保险基础 相关法规2、判断题 （10分）保险法考试概述 各章节的占分比例1.《保险基础知识》共九章，占总分数 70 % 第一章至第五章《保险原理》：25 % 第六章《财产保险》：10 % 第七章《人身保险》：20 % 第八章至第九章《保险代理人》《保险代理从业人员职业道德》《保险代理机构管理办法》：15 % 2.《相关法规》占总分数 30 % 保险法 20 % 《民法》《消法》《反不正当竞争法》《消费者权益保护法》10 %一、课程大纲第一节：保险销售第二节：保险承保第三节：保险理赔第四节：保险客户服务第一节保险销售一、保险销售的含义：P117 含义：是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足 消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移 给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。保险销售：是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程 中的一个环节。保险销售的意义：是保险经营中至关重要的一个环节，是实 现保险经营目标的重要条件。第一节保险销售二、保险销售的主要环节P118准保户开拓调查并确认准保户的保险需求设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约 销售是个无限循环的过程第一节保险销售三、保险销售渠道 P121 按照有无保险中介参与 直 直销人员销售 接 渠 直接邮寄销售 销 道 电话销售 ：拨入电话销售、拨出电话 售 网络销售：21世纪无时区无疆界保险销售工具 间接销 保险代理人销售：保险专业代理、保险兼业代 售渠道 （保险人委托） 理机构、个人保险代理人（中介制） 保险经纪人销售：基于投保人利益，法人单位第二节保险承保一、保险承保的含义： P124 是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程。二、保险承保的主要环节与程序核保做出承保决策缮制单证复核签章收取保费第二节保险承保三、财产保险的核保 P127（一）核保要素（二）划分风险单位 是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围四、人寿保险的核保 P129（一）核保要素 ：影响死亡率要素和非影响死亡率要素 重点考虑影响死亡率的要素 1、年龄和性别：年龄是最重要因素之一 死亡率随年龄增长而增加（二）风险类别划分第三节保险理赔一、保险理赔的含义 是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。二、理赔原则 重合同、守信用；主动、迅速、准确、合理；实事求是三、保险理赔的流程（一）寿险理赔流程 诉讼时效期间为五年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算接案立案初审调查核定复核审批结案归档第三节保险理赔（二）非寿险理赔流程P1401、损失通知 人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年。2、审核保险责任3、进行损失调查4、赔偿保险金5、损余处理6、代位求偿第四节保险客户服务 一、保险客户服务的定义P1441、保险客户：保险公司产品的消费者2、保险客户服务：包括现有客户服务，也包括潜在客户服务二、保险客户服务的主要内容 是保险公司经营活动最重要的内容之一 包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务，每个 环节上又都包含具体详细的内容。1、提供咨询服务 2、风险规划与管理服务3、接报案、查勘与定损服务 4、核赔服务5、客户投诉处理服务第四节保险客户服务三、财产保险客户服务的特别内容对承保标的的防灾防损是财产保险客户服务的重要内容1、制订方案2、重点落实3、特殊服务四、人寿保险客户服务的特殊内容 P148（一）寿险契约保全服务 合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保险关系转移 生存给付（二）“孤儿”保单服务“孤儿”保单保全服务、“孤儿”保单收展服务、全面收展服务命题范围如下：保险原理知识占25分，命题范围是《保险基础知识》一书的第一章至第五章。财产保险知识占10分，命题范围是《保险基础知识》一书的第六章。人身保险知识占20分，命题范围是《保险基础知识》一书的第七章。《保险营销员管理规定》、职业道德和执业行为规范占15分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》、《保险基础知识》一书的第八章和第九章。其他相关法规部分占30分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》，其中：《中华人民共和国保险法》占20分（全部为判断题）。《保险代理机构管理规定》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国消费者权益保护