l保险在个人或家庭消费的占据分析.docxVIP

项目及分值占比Ａ（９０－１００）Ｂ（８０－８９Ｃ（６０－７９）Ｅ（０－５９）总分机构合理结构规范（20%）文字通畅逻辑清楚（20%）文题相符（２０%）问题揭示真实优化建议可信（３０％）２０１５――２０１６（１）《保险：消费与就业》课程学期论文姓名：杨珂 班级：2014级电子信息工程　　学号：201422450239保险在个人或家庭消费的占据分析摘要：此论文以个人的在各方面的消费和所投入保险的分析，保险消费具有一些共性，但由于我国的特殊情况，表现出一定的特殊性。保险集团的类型大致可分为一般保险集团和中国特殊的保险消费群体，由于人们的安全预防心理、侥幸心理、逆向选择心理，贪图便宜的心理动机的驱使。对于当今各种不同的消费者以及不同消费心理所在各方面不同的投入，做一些具体分析，主要在个人或家庭收入情况、消费心理情况、所处环境、工作背景和价值观等方面进行分析。关键词：保险 消费者 消费心理 价值观保险（Ins），本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。那么，人们一般投入到保险在消费的比例多少呢？图1 个人消费比例图①由分布直方图，直观看出大部分人的消费比例以及保险所占据的消费。消费者不外乎有六类：简单型、冲浪型、接入型、议价型、定期型和运动型。 1．简单型 简单型的顾客需要的是方便直接的网上购物。他们每月只花 7小时上网，但他们进行的网上交易却占了一半。零售商们必须为这一类型的人提供真正的便利，让他们觉得在你的网站上购买商品将会节约更多的时间。 2．冲浪型 冲浪型的顾客占常用网民的8％，而他们在网上花费的时间却占了32％，并且他们访问的网页是其他网民的4倍。冲浪型网民对常更新、具有创新设计特征的网站很感兴趣。 3．接入型 接入型的网民是刚触网的新手，占36％的比例。他们很少购物，而喜欢网上聊天和发送免费问候卡。那些有着著名传统品牌的公司应对这群人保持足够的重视，因为网络新手们更愿意相信生活中他们所熟悉的品牌。 4．议价型 议价型的网民有一种趋向购买便宜商品的本能，eBay网站一半以上的顾客属于这一类型。他们喜欢讨价还价，并有强烈的愿望在交易中获胜。 5．定期型和运动型 定期型和运动型的网络使用者通常都是为网站的内容吸引。定期网民常常访问新闻和商务网站，而运动型的网民喜欢运动和娱乐网站。目前，网络商面临的挑战是如何吸引更多的网民，并努力将网站访问者变为消费者。下面具体对消费者保险投入具体各方面分析：收入情况1.1 个人收入差异是收入差异的决定因素 按照目前上海的分配制度，一个居民家庭的人均可支配收入是通过如下过程最后得出： ⑴该家庭一个或几个就业人员个人取得工薪收入，按就业人数平均，成为家庭就业人员平均工薪收入； ⑵就业人员平均工薪收入，乘以该家庭就业面（就业人员人数占家庭全部人口数的比重），得出家庭人均工薪收入； ⑶在人均工薪收入基础上，加上经营性收入、财产性收入，得出初次分配总收入（扣除转移性支出）； ⑷加入人均转移性收入，得出再次分配和三次分配后的家庭人均可支配收入（见图1）。 图2个人收入与居民人均可支配收入的关系图②从上面分析可得出，家庭就业人员的个人收入是家庭收入的基础，也是家庭收入的主要来源。上世纪90年代以来，城市居民家庭工薪收入占可支配收入的比重基本保持在65—70%之间，2009年为68.7%。统计数据表明，虽然上海城乡居民的收入结构逐步呈多元化趋势，但工薪收入一直是居民家庭主要收入来源。因此从某种意义上来说，对收入分配差异的研究本质上就是研究个人收入的差异的影响因素和主要来源1.2 不同的家庭有着不同的保险需求，不同年龄的人对保险的需求不同，根据家庭结构的不同，设计与之相适应的保险方案，选择适当的险种，这是本系列规划的指导思想。一般而言： 26--35岁的人，意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜； 36--50岁之间的人，由于家庭和工作均比较稳定，也