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闪银支正春：互联网“信用评估”是一个大生意 来源:i黑马 [作者：周池] 发布时间：2014-5-19 亿邦动力网整理： 互联网金融中，风控尤为关键。而风控的关键又是用户信用体系的建立，Wecash闪银这家互联网金融创新公司正在这个领域中进行掘金。移动互联网的逐渐发酵，也成了金融行业共同开辟的新渠道。更快捷的交易方式，必定会冲击传统模式，由于传统资信审核方式很难去繁就简，使得审核步骤并不能跟上时代的脚步，所以，基于互联网授信模式的新型互联金融服务就成为了众望所期，Wecash闪银创始人支正春或许会带给我们一个很好的答案。 作者：周池 以下为支正春口述： 用4亿无信用担保人群的信用评估，赌信用市场“新大陆”一个未来 Wecash闪银所做的领域其实是针对互联网的用户，特别是移动互联网的用户，如何给这些人提供信用评估服务，正是我们想做的。因为中国大概有六亿移动互联网用户，其中只有2亿人甚至是不到2亿人在银行体系里是有信用的，所以这个市场非常庞大。而中国大概发了3.3亿张信用卡，平均人均拥有信用卡1.72张，也就是说大概只有1.8亿人用信用卡。其他的客户，比如说有房贷和车贷的客户数也相对较少，排除这些客户，还有有一些不使用移动互联网，那剩下的客户里面也就有2亿人有信用，有将近四亿人是没有信用的，这样一类人群其实是一个非常有意思的，这个过程中我们在做的主要通过他的互联网行为轨迹，他的一些行为数据和社交数据给一个人做一个信用评估。 传统认为有需求去找银行，但是我说的六亿里面有四亿人他根本没有机会在银行拿到钱，他的信用在银行信用体系里面根本不值钱，他在银行里面是白户，我解决的是这些人，这是我的核心客户，不是说他已经有很多贷款了，他再来贷一下，这不是我想要的客户，我们其实评估的相当于是互联网信用，不是单纯说你这个人能借多少钱，这是两件事。有可能你这个人做抵押贷款能借五百万，但是做互联网信用可能连五百块钱都不愿意给你，这是完全有可能存在的，抵押贷款押着这个房子，不还不行，但是这个人的人品很差，老爱赌博，这个时候互联网行为可能连五百都没有，两者评断的基础就是不同的。我们更多的是为那些没有资产，没有在银行拿到信用的人提供信用评估。 一开始做这个项目的时候，其实我并不知道有类似的商业模式，今年二月份我发现美国有一家叫Zestfinance的公司做的有点类似，它现在大概有一百万用户，他发放平均应该在两百美金左右，最高是五百美金，他后面也有一家公司叫zestCash来发放资金。对于我们而言，因为中国互联网情况跟国外是不一样的，中国是你去看好了，前几名的社交网站都在中国，中国的互联网用户花在网上的时间其实是超过美国的，中国其实会有更多的数据会积累在这个上面，而美国的优势是已经有成型的信用体系，他要做的是把已有的信息组合起来，我相信现在发改委也在提出，央行要把这些信息综合起来，我觉得这种信息高速基础建设正在越来越多，而我们做这种数据加工数据分析的公司，其实未来下面的土壤会更加扎实和多样，我觉得这个是在赌一个未来吧。 Wecash: 基于互联网行为的“微信用，快评估” Wecash是一款从“大数据”角度出发，根据使用者在社交媒体、SNS社区等公开平台上发布的信息，通过特殊数据分析方法进行信用额度以及偿还能力的评估，从而判断使用者是否拥有一定额度的贷款资格，这种方式既便捷又快速，并且不存在传统金融模式中的主观偏见。 Wecash整个体验流程是非常简单的，目前我们是在两个端口提供信用评估服务，一是APP端，基于ios系统的已上线，基于android系统的还需一段时间；一个是微信端，微信端只要你搜索bank_9f，关注Wecash闪银服务号，根据提示点击申请信用评估，在新进入的页面中输入你的基本信息，如名字、手机号码，然后你的职业，你的状况等，再授权一些社交网络账号，如人人、新浪微博、腾讯微博等，这些信息授权完成后，你还可以追加授权你的信用卡帐单的邮箱等，这些是有选择的，你授权越多我们可能就可以给的越多，然后点提交资料，我们机器会读取这些信息，通过后台读取的信息组合给你做一个评判，大概在20分钟，我们会有一个倒计时告诉你一个额度，这个额度就是你的可用资金额度，然后你可以点击“快速提现”按钮，输入你要取出的额度和选择的分期期限，系统会自动通过我们后端的服务商帮你找一个投资人，然后拨款给你，整个过程最快应该在20分钟，最慢一般是一天。 有别于传统银行授信的“2+5”人群定位 我们定位的人群是这样的，我们称为“2+5”。什么叫“2+5”呢？就是工作前的两年，也就是读书时的最后两年的学生群体，工作后的五年，也就是工作的前五年的