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解决农村信用社的实际困难是促进农村经济发展的关键 多年来，农村信用社对农村村经济发展的重要作用是是有目共睹的。当前，农农村信用社经营中的困难难严重制约了支农功能，，必须认真解决。 一、、农村信用社在农村经济济发展中的地位和作用极极其重要 1.信用社的的支农作用十分突出。农农村信用社自五十年代初初成立以来，对农民、农农业、农村建设发挥了重重要的支持作用。以南部部县寒坡乡四房嘴村为例例，自改革开放以来，寒寒坡信用社累计为该村投投放各项贷款的发生额平平均每年仅按30万元计计算约1020万元，平平均每户贷款约3万元，，平均每人贷款约1万元元。目前，该村村民委员员会尚欠信用社贷款399万元，村里农户尚欠信信用社贷款285万元。。这些贷款直接把该村群群众从封建愚昧、贫穷落落后、荒凉凄苦的过去岁岁月中带进了一个在边远远山村集中建房居住、在在边远山村建成集贸市场场，以药材、花卉、养殖殖为支撑的产业化新村，，农民群众把信用社当成成自己的银行。 2.信信用社在县域经济中的作作用十分巨大。南部县有有农村信用社79个，职职工500余人。每年贷贷款发生额都在6亿元以以上，支持了以养殖、药药材、水果为主打项目的的十大产业。据政府相关关部门透露，全县信用社社支持了具有牵引、带动动、辐射作用的新农村建建设典范村 15个，支支持具有相当养殖规模的的典型基地15处，支持持新型合作经济组织255家，基地农业25个，，重点专业大户22000户，县级龙头企业4家家，中小企业20家。确确保了全县34万多农户户的生产、生活、居住等等资金需求，为推动农村村经济发展作出了重要贡贡献。 3.与商业银行行相比，农村信用社是支支农的主力军。截止XXX年底，南部县信用社的的各项存款占全县金融机机构存款总额的24%，，各项贷款占全县金融机机构贷款的57%。近三三年，信用社净投放的贷贷款均在亿元以上，而县县城其他五家金融机构的的贷款余额都在年初基础础上净回笼。XX年，信信用社净投放贷款亿元，，而全县工、农、中、建建、发五家商业银行总共共才增加亿元，占比为1193%。全县95%以以上的农业贷款和个体工工商户，私营企业贷款均均是信用社投放。 4..信用社为农民无偿服务务，老百姓与信用社感情情越来越近。近年来，国国家对三农实行一系列的的补贴惠农政策。粮食直直补、水库淹没后补、种种粮直补，退耕还林等110余项补贴款项是通过过信用社员工无偿的服务务，把款项送到农民手中中，涉及全县30多万户户农户。各种补贴项目加加在一起，对农民无偿服服务达几百万次。这些服服务项目占用了信用社大大量的人力物力和柜台资资源，影响了吸存、收贷贷等传统业务，许多员工工都夜以继日的为农户打打存折、上款项、发存折折。信用社为农民兑付各各种补贴每年直接费用开开支达150万元以上。。信用社成为党的惠农政政策的直接通道，老百姓姓一片赞叹。 5.信用用社为化解社会经济矛盾盾做出了重要贡献。近年年来,南部县信用社至少少为化解社会经济矛盾做做了三件事：一是原农村村合作基金会所形成的社社会性经济包袱转嫁给信信用社，南部县信用社承承接兑付股民股金和基金金会所发放的烂贷款达亿亿元，为化解社会矛盾做做出了贡献；二是原城市市信用社由于经营管理不不善，归并到农村信用社社时，信用社承担了原城城市信用社的不良资产亿亿元,稳定了社会的安定定团结；三是乡镇政府包包括村民委员会过去办乡乡镇企业和多年来搞基本本建设形成了大量的社会会债务，一般乡镇都在几几百万元以上，一般村委委会也在几十万元以上。。南部县各级政府、部门门、村民委员会欠信用社社的债务达亿元以上。为为缓解政府资金压力承担担了重担。 二、农村信信用社当前突出的经营矛矛盾和困难 信用社有如如此重要的支农作用和社社会作用，但农村信用社社目前却是矛盾突出，困困难重重，不得不令人思思考。 1.“贷款难””与“难贷款”的对抗性性矛盾突出，信贷营运困困难大。随着经济的快速速发展，不用任何抵押的的小额信贷已不完全适应应农村经济发展的形势。。许多人贷款需求额度大大，信用社受内部规章制制度的约束，无法向借贷贷户发放大额信用贷款。。一方面借款户需求额度度大，有“贷款难”的现现象；而另一方面信用社社因借款人不能提供有效效足值、适销适用的抵押押物而不能发放大额贷款款，呈现出“难贷款”现现象。这就形成了借款户户大额贷款难和信用社难难以发放大额贷款的对抗抗性矛盾，信贷营运处于于两难状态。 2.“大大问题”与“问题大”的的经营环境性矛盾突出，，信用环境困难大。信用用社经营贷款是建立在社社会信用环境良好的基础础上的。这是信贷经营的的一个大问题。但是，当当前农村信用环境极为恶恶劣，主要是农村人口流流动性大，借款人借款后后举家外出，多年不归，，信用社收回贷款无望。。仅四房嘴村举家外出的的就达50户人，约占全全村总农户的16%。这这些人欠