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基层人民银行征信管理调研对策 一、存在的问问题 1、金融机构和企企业（个人）认识不足，，配合不力。一是金融机机构认识存在 2、管理手段段缺乏，职责履行难到位位。目前人民银行对征信信日常业务管理的主要手手段是两个制度和两大系系统。即《银行信贷登记记咨询系统管理办法（试试行）》和《个人信用基基础数据库管理暂行办法法》（下称《两个办法》》），两大系统分别对应应《银行信贷咨询系统》》和《个人信用基础数据据库管理系统》（下称《《两个系统》）。但仅凭凭这两个管理办法使人民民银行在履行监管职责时时明显感到管理手段缺乏乏而“心有余而力不足””。主要体现在：一是惩惩处手段缺失。在两个制制度中的“罚则”中，只只对金融机构法律责任进进行限定，但对征信管理理的主要对象--企业和和个人没有约束条款，导 3、系统功能缺陷，难难以满足信贷业务运作需需要。一是信贷咨询系统统企业信息兼容性和交错错性不强。由于系统以企企业组织机构代码作为区区分借款人的唯一标准，，而技术监督局对同一企企业的代码经常更换，导导致部分企业在系统数据据库拥有多个代码，而系系统对此缺乏兼容性和交交错性，无法把前一个代代码下的信息转入新的代代码中，造成同一企业的的信息被分割。二是系统统中没有票据贴现录入程程序，不能满足目前信贷贷业务发展的需要。三是是目前系统由于数据库质质 量的瓶颈制约，未未能对重点行业、信贷大大户、集团企业的信贷风风险和贷款结构变化进行行专题分析，系统效能发发挥不高。 4、企业素素质差，难以满足系统创创建要求。目前尤其在落落后地区，企业自身素质质较差，很大部分是国家家限制发展的“三高两低低”式企业，享受不了银银行信贷的支持，银企关关系冷淡，对征信体系建建设前景不看好，信心不不足；有些企业虽然冠以以“公司”之名，实为家家庭式作坊，会计制度不不健全，财务数据不全，，满足不了系统信息建设设的需要。 1、健全机构、完完善体制。一是基层建立立专门征信机构，将征信信管理从人行和各金融机机构的相关部门独立出来来，专职专人，明确责任任。二是应建立与地方政政府、金融机构之间协调调机制。成立包括政府、、工商、技术监督局和各各金融机构的联合领导小小组，建立联系会议制度度，对辖内征信工作进行行部署、指导、协调，实实行信息共享和联动机制制。基层商业银行要在目目前征信管理组织基础上上，进一步建立内控制度度，将征信工作落实到专专人。 2、配强队伍，，提高素质。队伍建设是是搞好征信业的保障。基基层各金融机构要在现有有的条件下，要整合人力力资源，科学安排征信人人员；同时通过举办培训训班、知识竞赛、现场检检查、以会代训等方式，，积极开展各种征信业务务知识培训，提高从业人人员素质。每年根据需要要招聘一批品质好、能力力强的大学毕业生，充实实征信队伍，提升征信管管理水平。 3、强化手手段，促进管理。一要完完善管理制度。尽快建立立《征信管理法》、《信信息披露》等相关配套法法律法规，完善《信贷咨咨询办法》和《个人信用用基础数据库办法》，制制定相应《实施细则》，，增添对企业和个人违规规的处罚办法，明确各职职能部门的权利和义务，，保障征信工作的顺利发发展。二要创新管理手段段。人民银行可通过整合合内部行政许可职能，建建立联合监督机制。如在在贷款卡管理方面，可与与银行帐户管理两项职能能有机结合起来管理，既既能提高人行工作效率，，又能促进和引导金融机机构自律。三是加大检查查力度。要灵活运用各种种检查方法，增加现场检检查频率，并把现场监督督 4、优化系统，促促进利用。首先，人民银银行要根据目前征信系统统管理软件使用情况，结结合商业银行业务发展特特点，不 5、加大宣传，提高认识识。利用 各种媒体开开展宣传， - and style rectification activities revealing implementation plan stage also ask questions does not exist a lot of problems, such as the ideological and political quality, theoretical level, work stress and other aspects still can not fully meet the new situation and new tasks, mainly has the following several aspects:One is the theory of learning initiative, self-consciousness is not high. Often recent information submitted to the task he