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银行国际结算单证中心的风险与防范 　　摘要：伴随着国际贸易的快速发展，银行的国际结算业务规模日益扩大，创新银行国际业务模式成为共识，银行相继建立国际结算单证中心。本文对单证中心面临的风险进行分析，并针对其风险控制的不足之处提出了改进建议。 　　关键词：单证中心 国际结算 风险 　　1 我国银行国际结算单证中心发展概述 　　2003年12月，厦门国际银行单证中心系统正式上线，开创了我国银行将国际业务集中化处理的先河。广发银行于2005年将全行的单证业务集中到单证中心进行处理。2006年中国建设银行在上海成立了国际贸易单证处理中心。同年，中国工商银行国际结算单证中心在北京成立，并于2010年在合肥、成都成立了中国工商银行国际结算单证中心（合肥）和国际结算单证中心（成都）两个分中心。2010年，中国农业银行国际结算单证中心成立。中国银行分别在北京、上海、广州建立了国际结算单证处理中心。交通银行、招商银行、光大银行、兴业银行、杭州银行等商业银行也建立了业务集中程度不同的单证处理部门。国际结算单证中心在我国银行中的迅速推广，使得我国商业银行的国际业务处理模式逐步由“分散处理”向“集中处理”转变。 　　国内银行的国际结算单证中心根据业务层次不同，可以分为两类。 　　第一类是以省或者大区为单位建立的区域性的单证中心，最为典型的代表是中国农业银行。此类单证中心由于与前台网点距离较近，主要通过实物快递等方式对单证进行传送。 　　第二类是以中国工商银行和招商银行为代表的全国性的单证中心。此类单证中心一般是建立在总行层面的，负责全行范围内的单证处理，主要通过计算机系统对单证进行电子化传送。随着各行国际业务规模的扩大、科技的迅速发展，以及第二类单证中心与第一类相比更能突显出单证中心“高效、低耗”的优势，银行单证中心更多的开始采用第二类模式，而且以往采用第一类模式的中国农业银行等也逐步在向第二类模式转变。 　　2 银行国际结算单证中心风险分析 　　银行建立单证中心，对国际结算业务进行集中处理的目的是降低经营成本和加强风险控制。 　　2.1 计算机系统风险 　　单证中心将业务和人员集中，是其能够高效处理业务的本质。但是单证中心这一本质是建立在计算机与互联网的基础上的。是否能建立一个数据快速传输、加工、处理的计算机系统，并保证其正常运行，是单证中心业务能否高效处理的关键。单证中心是将全国或者某一区域的业务集中到一起进行处理，要利用互联网进行大量数据传输，利用计算机进行业务处理，因此必然对计算机系统有较高的要求。计算机系统出现数据传输延迟，将大大降低单证中心的工作效率。计算机系统出现数据传输失真，则可能导致单证中心工作人员做出错误的判断：例如在处理信用证业务时，由于扫描时设备精度不高，将本来可以判定该信用证是伪造的信息遗漏，可能致使审核人员误判该信用证是真实的。计算机系统出现瘫痪等严重问题，甚至可能导致单证中心无法进行业务处理。 　　2.2 前台风险 　　国际结算单证中心是银行国际业务的后台服务基地，而单证中心所处理的数据资料来源于银行的各个分支机构。单证中心一般是总行直属机构，而负责单证收付的前台人员则属于各个分支机构。前台人员不受单证中心的管制，为了保护所在分支机构的利益，可能会站在单证中心的对立面。例如，前台人员主要任务是国际业务的营销，为了保证客户不流失，可能协助客户做出一些违反工作规范的行为。而这种现象可能加重单证中心的审核负担或者致使单证中心做出错误的判断。前台人员与单证中心不仅是业务流程上的前后台分离，同时也是管理层次上的分离，从而导致了前台风险的存在。 　　2.3 操作风险 　　国际结算单证中心是专门处理国际业务的部门，其人员构成也是以经验丰富的国际结算专家为主。但是，这并不能保证单证中心处理单证审核业务时不犯任何错误。后台负责业务处理的人员可能受某些因素的影响，在单证审核时做出错误的判断。例如，后台人员可能因长时间连续进行单证审核，产生视觉疲劳而遗漏了单证上的重要信息，做出了错误的判定。此外，前台单证网点人员在进行单证收集、扫描处理等工作时，单证遗失或损毁也属于“操作风险”。 　　2.4 经营风险 　　无论是以银行内设部门形式存在或以独立的公司形式存在的国际结算单证中心，都必须面对经营风险。银行建立单证中心的目的是通过将业务和人员高度集中，提高单证处理的效率、降低单证处理的成本。如果单证中心不能实现业务高效处理，或者业务处理的成本过高，就有可能使得银行缩小单证中心的规模甚至撤销单证中心。单证中心的经营风险对银行整体而言是一种成本――收益衡量，比较的是传统前台模式与单证中心模式的业务处理成本、处理能力。所以单证中心想要降低经营风险，必须实现业务的高效处理、低耗处理。 　　2.5 客户风险 　　国际