银行信用卡基本业务知识课件.pptVIP

第四方支付方式 第四方支付方式是一种可以支持线上购物、线下支付的全新的电子支付方式，消费者通过安装在各大城市便利店和连锁超市里的拉卡拉便民金融服务终端，不需要开通网银、不需要在网络上注册，只要到拉卡拉便利支付网点，刷任何一张银联卡就为网上消费付款。 随着拉卡拉与淘宝、盛大、携程等顶级电子商务企业的合作，拉卡拉便利支付已经成为了继货到付款、网上支付、移动支付之后最引人瞩目的“第四种支付方式”，也已经成长为各大电子商务网站必备的支付方式之一。 拉卡拉便利支付帮助银行柜台剥离了不少低附加值的简单服务,而铺设成本低、操作方便的拉卡拉便利支付恰恰可以弥补银行营业网点的不足。 只针对银联标准卡持卡人。判断是否为银联标准卡的最简单方法就是看卡号是否为“62”打头。 “拉卡拉”便民金融服务点 就是拉卡拉公司将中国银联推出的创新支付终端安装在国内品牌连锁超市、便利店，广大百姓用任何一张带有银联标志的银行卡，就能为18家银行的信用卡还款，同时还可以完成手机充值、公共事业缴费、支付宝交易号支付、银行卡余额查询等多种业务。能够实现信用卡积分兑换、期刊订阅、小额保险支付等业务，甚至还能刷卡为公益慈善项目捐款，这些连锁超市、便利店就称之为便民金融服务点。 信用卡业务与小额信贷业务的差异 支付方式 信用卡本身就是一种电子支付工具，银行向客户发放信用卡，只是给客户发放一张具有一定额度可以透支消费的卡片，客户凭卡可以直接刷卡消费和提取现金。而小额信贷发放时则是直接将贷款发放到指定银行的存折或借记卡上。 还款方式 信用卡可以循环信贷，客户可以随时使用随时偿还，可以全额还款，也可以选择最小还款额还款。而小额信贷则是以每月等本等息方式还款。 贷款利率 信用卡有免息还款期，小额贷款则是至发放之日起向客户收取利息。按照人民银行的统一规定，信用卡透支利率为日息万分之五，折算下来年利率百分之十八，发卡银行没有定价权。 小额贷款的利率则浮动大，经营者有着较大的定价权。如中安信业的小额贷款利率为月利率2.3%,在第一个月还款时,还要收取贷款本金的2%作为手续费，折算下来年利率高达29.6%。宁波银行的“白领通”1年期小额贷款以年利率7.47%为基准上浮30%或下浮10%，即6.723%- 9.711%。  贷款额度 信用卡金普卡的授信额度在5000—50000元之间，白金钻石信用卡额度在5万元—300万元之间。小额信贷的贷款额度一般在1000元—30万元之间。 信用卡业务与小额信贷业务的差异 贷款期限 信用卡是一个循环信贷帐户，持卡人只要每月支付一定金额的最低还款额度，在此额度之外的帐款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还，如果借款人的帐户一直出于循环信贷状况，那么周转中的贷款余额几乎可以看作是无期贷款。而小额信贷的还款期一般为一年或两年。 审批时效 信用卡业务一般采取大集中管理的模式，发卡审批权力集中在发卡银行总行信用卡中心，从客户递交申请资料到卡片发放到客户手中一般都在15各工作日以上。而小额信贷的审批权力则集中在客户所在城市的银行分行或小额信贷公司分公司，贷款发放最快可以当天到账，一般都在一周之内。 信用卡业务与小额信贷业务的差异 目录 信用卡的衍生行业 4. 信用卡的管理模式 3. 信用卡业务的盈利模式 2. 信用卡的概念与功能 1. 信用卡风险管理及其它 5. 2009年第三季度境内贷记卡欺诈损失分布情况 信用卡风险管理 欺诈分类：银行的员工、客户或第三方，单独或与他人联合，用虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取不正当的好处或利益，造成银行财务或其他方面损失的行为。 虚假申请 未达卡 账户盗用 商户欺诈 失窃卡 伪卡 持卡人欺诈 欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁 信用卡风险类型—欺诈风险 银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务而导致的损失的潜在可能性，也包括由于借款人的信用评级和履约能力变动而导致其债务的市场价值发生变动而引起损失的可能性。 信用卡风险类型—信用风险 信用卡的信贷风险 　　1.无抵押贷款的隐含风险。信用卡是一种无抵押、无担保贷款，持卡人在申请信用卡时，没有向发卡银行提供任何资产抵押，无任何担保人，因此，持卡人财务出现问题时，发卡银行不可能通过变卖抵押品偿债，或者通过担保人代为偿还。 　　2.循环贷款的隐含风险。由于信用卡是弹性还款方式，持卡人可选择部分或全部还款，只要是持卡人按最低还款额如期还款，且贷款的数额又未超过发卡银行核定的信用额度，持卡人就可以继续用卡消费。又因发卡银行对持卡人最低还款之外的大部分欠款没有一个固定的回收时间，持卡人的财务状况又随着时间及其经济活动不断发生变化，所以从贷款的角度看，时间愈长信贷风险愈高。3.客户资料简单