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我国股份制商业银行面临的问题和发展战略选择 摘要：本文以我国的股份制商业银行面临的问题作为出发点，具体分析了股份制商业银行与国有商业银行相比的优劣之处，探讨了国外大型银行的成果做法，提出了我国股份制商业银行实现可持续发展的战略路径选择，为我国股份制商业银行的发展指明了方向，指出了其发展过程中和可能出现的误区。 关键词：股份制商业银行 可持续发展 发展模式 发展战略 1 股份制银行面临的问题 我国的股份制商业银行兴起于80年代末，成长于90年代，发展于2000年以后。在这短短的时间内，股份制商业银行已有长足的发展，其在金融业领域所作出的卓有成效的探索，对中国的金融业产生了深刻的影响。但是近几年在发展中却遇到了前所未有的问题： 1.1 同行之间竞争加剧。股份制商业银行，由于其灵活的机制使其在发展之初获得了很大的发展空间，但是近年来，由于众多的股份制商业银行的设立，国有商业银行、外资银行以及其他银行业金融机构规范化和规模化，使其在发展中遇到了同业竞争的压力越来越大。 1.2 准确定位、科学管理、优质人才使其发展遇到瓶颈。主要表现在以下几个方面：①缺少特色，差异化的战略定位不够准确；②管理和运行机制更多的复制了国有大型银行的模式，缺少创新；③金融产品和服务缺少创新点；④人才储备和利用不足制约了股份制商业银行的发展，其机制灵活的优越性在国有大型商业银行改制的今天已失去了竞争的空间。 1.3 金融环境变化，根本上冲击盈利模式和能力。近年来，我国经济金融环境发生了翻天覆地的变化，利率市场化继续加快，微观经营主体呈现多元化融资模式，金融改革继续向纵深推进，投融资模式发生根本改变，居民理财观念也迅速提升。这些体变化使商业银行传统的经营方式和盈利模式面临挑战，并对其盈利能力产生深远的影响。 2 股份制商业银行与国有商业银行相比的劣势分析 股份制银行因其灵活和创新而快速发展，但是随着规模的不断扩大，由于缺乏先天经验，其不断借鉴了大而全的全功能国有银行模式。产品和服务的创新力度减小，则服务客户的能力和水平就会下降，尤其是随着国有银行的上市，部分国有大行已经在机制灵活、产品创新等方面已然走在了股份制银行之前。尤其是近两年来，国有大型商业银行成为服务和产品创新的领军。在股份制银行快速发展之初，曾利用优厚的待遇，挖掘大型国有银行优秀人才，但是随着国有银行盈利能力的增加，员工的收入在逐渐获得了提高，加之，股份制商业银行和国有单位在中国公民心目中的地位及社会认同感，使得跳槽至股份制商业银行的员工越来越少了，因此，也就使股份制商业银行面临了人员储备不足、专业人士缺乏的发展瓶颈。其和国有商业银行相比劣势显而易见主要表现在一下两个方面：内部条件方面表现在：产品更新能力不足；缺乏准确的市场定位；发展质量较低；营业网点分布不足等。外部条件方面表现在：市场竞争激烈；国家监督力度的加大；巴塞尔新资本协议iii的约束。 3 国外银行的成功做法 3.1 花旗银行是全球商业银行中影响力较大的商业银行，其之所以能够运筹帷幄，原因当然很多，笔者认为，归根结底还是其运用其所建造的庞大营销网络以及凭借其多样化的产品，遵循市场发展的规律，以及利用市场的优势，参与全球竞争，在战争中学习战争，增强了其实战的经验，同时，对其他银行的进入设置了障碍，增加了其进入市场的难度。 3.2 东方汇理银行凭借其为一些大型项目提供融资服务，如英吉利海峡跨海隧道工程、欧洲迪斯尼乐园、tares cairn隧道(香港)，使其扩展了业务范围，增强了融资能力和开拓了广阔的发展前景。使其成为了世界五大船舶融资银行之一。 4 我国股份制商业银行的发展战略选择 4.1 开拓创新。尽力开拓出适合自身发展的新型业务，笔者认为新业务大致包括金融市场交易业务、债券承销、并购融资、银团贷款、贸易融资、资产管理和理财业务等非传统银行业务。股份制商业银行应当尽量的在创新中确立新业务的发展思路，使其收入在总收入中的比重逐渐提高。这一选择是适应利率市场化趋势的必然要求，也是适应监管机构资本约束的需要，同时也是赶超国际先进银行而加强自身发展的必由之路。 4.2 提高电子银行业务。电子银行业务是银行业发展的必然选择，其服务的快捷性和延展性是其他手段无法比拟的。因此，股份制商业银行应当加大力度提高电子银行业务的发展和创新，要配备相应的专业人员，提供研究开发的经费，提高认识，用发展的眼光来解决影响以后银行业发展成效的这一快捷方式，可以说，电子银行业务发展的好坏直接决定了银行业以后在竞争中成败。 4.3 大力开展零售银行业务，增强可持续发展的后劲。当前，零售银行业务已经成为跨国银行的主要利润来源。调查表明，国家越是发达，零售银行业务的收入所占的比重越是大，大致在50％以上。譬如，美国、日本、英国、法国、德国以及我国的台湾地区和香港地区，成功的商业银行