高校助学贷款存在的问题及对策.pdfVIP

思想库 高校助学贷款存在的问题及对策球 一文 l丁炳泉 关【键词】 高校助学贷款，违约，诚信 为了使广大贫困大学生完成学业，给社 发银行决定在部分地区开展生源地信用助学 国家助学贷款 又在委托商业银行运作，在银 会各阶层公民提供公平、公正的教育机会， 贷款试点工作。生源地助学贷款是由大学生 行的业务中定位于商业贷款的性质，银行就 从 1999年起，我国开始推行国家助学贷款。 家庭所在地的金融机构对家庭经济困难的大 要承担经营方面的风险。这种政策性的目标 随着政策的推行，很多来自赞困家庭的莘莘 学生、或学生父母、或愿意承担贷款或担保 与商业利益方l面的矛盾必然会给助学贷款的 学子圆了自己的大学梦，但在高校助学贷款 的其他相关人发放的地方财政贴息贷款。生 运作带来困难。2003年国家助学贷款因为银 的执行过程中，仍然存在各种问题，最主要 源地助学贷款的承贷二}三体可以是大学生本人， 行无法承受违约率而一度暂停就充分说明了 的就是助学贷款形成的大量坏账，成为政府、 也可以是学生的父母或其他相关人，扩大了 这 点。尽管2004年国家进行政策调整后， 银行、高校和学生都共同关注和期待解决的 金融卡rL构选择贷款对象范围，为偿还贷款提 引入了 “风险补偿金”的激励机制，但是在实 问题。 供了进一步的保证。 际运行中，又将发放贷款的风险和管理工作 到2008年底，全国已有436．1万名贫困 转移到高校身上，让广大高校在实践中感到 闷家助学贷款的发展及现状 大学生通过国家助学贷款圆了大学梦，累计 不堪重负。国家没有对国家助学贷款是否为 贷款金额达到 337．1亿元。 商业性或非商业性进行界定，银行完全在被 1999年6月，经国务院批准，国家助学 动地完成国家指定的仟务，助学贷款的开展 贷款政策出台，并先行在京、津、沪、渝4 高校助学贷款的不足及问题 缺乏积极性和一}三动性，因此银行不愿意过多 个直辖市以及武汉、沈阳、西安、南京共8 授人时阀和人力对业务的流程和规则进行规 个城市试点。2003年，8个试点城市的国家 国家助学贷款工作虽然取得了一定成绩， 范和科学管理，出现各种问题也就在所难免。 助学贷款进入了第一个还贷期，但还贷结果 但在政策实施过程中也同时暴露出目前高校 其次，助学贷款的管理制度不够完善， 却不尽人意，全国不少高校的违约率都超过 助学贷款的不足之处。在出现还贷难题之后， 发放对象缺乏量化标准。我国的教育投入长 了20％。引发了媒体和全社会对助学贷款的 社会舆论和媒体都把矛头指向大学生，认为 期不足，因此造成国家助学货款的供需矛盾， 广泛关注。 大学生的诚信意识缺失是突出问题，然而大 主要表现在贷款面依然较窄，最高贷款限额 2004年，国务院办公厅会同教育部、财 学生的诚信观念只是导致问题出现的原因之 过低 ，满足不了数量众多的贫困大学生的需 政部、中国人民银行、银监会等部门，经过 一 ， 政策本身的漏洞和管理制度方面的缺陷 要。而银行为了减少银行的贷款风险，还对 深入的调研，推出了国家助学贷款的新政策， 更值得探寻和思考。 贷款额度作了补充规定。贷款与大学生在校 对过往的国家助学贷款措施进行了改革，其 首先，国家助学贷款制度存在漏洞，政府、 期间需要支付的各项费用相比，仍然存在较 中，给予经办银行风险补偿金的规定发挥了 高校与银行在助学贷款的管理职能方面不够 大的缺 口。另外，国家助学贷款的发放范围 重要的作用，存根本上扭转 l『国家助学贷款 明确。国家助学贷款是为了保证社会成员享 还不够宽泛，而不同地区、不同学校、不同 的实施情况。 有均等的教育机会，