广东高要农村业商银行深化改革转型升级实施方案.docVIP

农商行股份有限公司 ?深化改革转型升级实施?方案 （合规与风险管?理部） 为有效助推?本行深化改革，转型升?级，不断提高全面风险?管理能力，增强核心竞?争力，更好地服务“三?农”和地方经济，根据?省联社《关于广东省农?村合作金融机构深化改?革转型升级的意见》，?结合本部门工作实际，?特制定本实施方案。 ?一、深化改革的主要内?容 （一）深化经营管?理模式改革。改变依靠?存贷利差的传统盈利模?式，由重规模向规模、?质量、效益并重转变，?做到业务营销和服务精?耕细作，成本核算和控?制精打细算，内控运行?和管理精益求精，逐步?实现特色化经营、精细?化管理。 1、加快流?程银行建设，实现“部?门银行”向流程银行转?变。通过推进流程银行?建设，逐步革除陈规陋?习，建成前台营销服务?职能完善，中台风险控?制严密，后台保障支持?有力的业务运行机制，?全面提升风险管理控能?力、价值创造力、可持?续发展能力和市场竞争?力。 2、深化风险管?理模式改革，实现真正?的全面风险管理。尽快?完善“一个机制”，即?完善风险管理机制；注?重“两个转变”，即由?注重信用风险管理向注?重全面风险管理转变，?由注重对风险的事后检?查监督向注重事前、事?中的防控与事后管理并?重转变；狠抓“三个严?控”，即严控信贷风险?、严控案件风险和严控?系统性风险。通过全面?风险管理改革，逐步增?强主动应对和有效控制?风险的能力，为本行转?型升级奠定良好的基础?。 （二）优化案件防?控治理机制。构建责任?、教育、制度、监督、?奖惩“五位一体”的风?险防控长效机制，健全?事前、事中、事后监督?机制，加大全面排查和?专项检查力度，建立科?学的案防绩效考核机制?，实现案件防控的全程?、动态化管理，为转型?升级保驾护航。 二、?转型升级实施计划及工?作安排 （一）稳步推?进流程银行建设 不断?丰富流程银行建设内容?，加快完善流程银行运?行机制，力争取得实效?。具体实施规划如下：? 1、基础建设阶段（?2014年底前完成）?。 （1）战略澄清。?在客观分析外部机遇和?挑战、内部优势和劣势?的基础上，确定愿景、?使命和价值观，找准市?场定位，细分客户群体?，制定发展3-5年发?展战略。 （2）流程?梳理与优化。基于已明?确的发展战略，按照“?以客户为中心，以市场?为导向”的原则，对管?理制度和对应的业务流?程、管理流程进行梳理?，建立规范化、可持续?更新、全覆盖的流程文?件体系，并以信息科技?为支撑，逐步实现流程?运作的电子化。 （3?）组织架构再造。根据?机构扁平化、管理垂直?化、营销专业化等原则?，建立前、中、后台分?离，职责清晰、运行高?效、控制有力的组织架?构。 （4）定岗、定?编、定员。对应流程各?环节所需的工作要求，?对岗位进行分析，明确?职责和人员编制，选聘?、培养合适的人才以胜?任该岗位，实现“人、?岗、事”三者之间的合?理匹配。 （5）配套?机制建设。建立客户经?理制、授信风险经理制?、委派运营主管制、兼?职合规经理制，以及全?员绩效考核机制等，确?保流程银行建设成功落?地。 2、持续改进阶?段（2015年底前完?成）。 （1）建立包?括流程梳理、评估、分?析、优化等内容的流程?改进机制，为实现流程?持续优化和再造提供制?度保证； （2）对业?务流程和管理流程实施?常态化的持续改进，以?适应客户市场、经营环?境的变化和经济金融政?策、法律法规的调整；? （3）全面与持续识?别、评估流程各环节中?的风险点，提出控制措?施或防范要点，满足流?程运行效率与风险控制?的平衡。 3、全面风?险管理建设阶段（20?20年前完成） （1?）通过建立风险事件库?和检查反馈机制，对合?规性风险进行事前、事?中和事后管控，实现操?作风险全面管控。 （?2）有效积累风险管理?数据，建立先进的风险?管理技术、工具和IT?系统体系，实现风险的?精算、对冲与缓释，提?高风险管控能力。 （?3）通过实施巴塞尔协?议Ⅱ、Ⅲ，推进经济资?本管理，建立内部资本?充足率评估程序，使风?险量化结果贯穿于经营?决策、资本配置、产品?定价、绩效考核等经营?管理全过程，有效覆盖?非预期损失，全面实现?本行的战略目标。 （?二）积极构建全面风险?管理体系 全面风险管?理体系建设，是一项长?期复杂的系统工程，本?行将根据银监会和省联?社的相关要求，立足自?身实际情况，采取整体?部署，分步实施的策略?。主要规划如下： 1?、第一阶段工作（20?15年底前完成） （?1）进一步完善全面风?险管理组织体系。按照?全面、专业、垂直、集?中和独立相结合的原则?，搭建并完善风险管理?机构，明确全面风险管?理牵头负责部门和各类?风险的分类管理部门及?其各自职责，进一步完?善全面风险管理组织体?系建设，增强风险管理?条线独立性和专业