永福还本终身保险.ppt

本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 少子化-高齡化社會 經建會推估99年總生育率（註）將首度跌破 1人，降至0.94人，台灣人口零成長將提前4年在民國111年發生，民國112年開始人口將負成長，人口問題惡化。 65歲以上人口占總人口比率由99年的11%，到106年將快速增加為14%，台灣至此進入國際慣例所稱的「高齡社會」。 （註）總生育率即平均每位婦女一生中所生育之子女數 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 04 台灣民眾平均壽命逐年增加 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 05 資料來源 ：經建會99年人口推計 0* 一、客戶需求分析 海外置產 退休規劃 多幣別資產配置需求 子女出國 教育基金 儲蓄出國 旅遊基金 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 需求分析-1 為子女教育基金 父母及早為子女規劃終身還本保障的客戶。 父母為子女出國留學或旅遊準備的客戶。 適合同戶籍之祖父母為小孩準備子女教育基金、創業基金、年年領現金流，並為子女15歲以後的風險保障預做規劃。 父母替幼小子女開立外幣帳戶，提早進行多幣別資產配置規劃，贏在人生起跑點。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 0* 需求分析-2 為自己退休金準備 父母及早為自己退休規劃終身還本生存金。 父母為全家出國旅遊準備環遊世界的客戶。 適合養一位孝順的保險兒子，投保10年後，每年都會自動給付一筆孝順奉養金。 每年領到的生存保險金，也可當成健康醫療準備金，為老年健康風險，事先作好妥善資金規劃。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 0* 保險法107條於99年2月1日修正後，家長為小孩買保險不再受保額200萬限制，規劃空間更大。 家長可贈與每人每年220萬元的免稅額度，做為子女購買保險的資金來源，若雙親同時贈與，則一年可規劃的保費額度就高達440萬元。 投保前先辦理贈與，再以滿7足歲以上的孩子規劃保險時，且孩子本人為要保人/被保險人又同為生存保險金受益人，指定身故受益人為法定繼承人，則滿期給付/生存還本給付/身故給付免納所得稅、贈與稅及遺產稅。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 0* 需求分析-3 資產轉移需求 新台幣億元 依據中央銀行金融統計資料，我國91~99年銀行外匯存款年複合成長率達12％ 資料來源：中央銀行網站統計資料 財富配置新主張 國人持有外匯存款逐年增加 10 新台幣/美元 新台幣/歐元 新台幣/紐幣 觀察匯率趨勢，掌握時機逢低布局 美元創歷史低點　是進場好時機 新台幣/澳幣 新台幣對美元匯率走勢圖 12 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 把握目前美元創歷史低點　是財務配置進場的好時機