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对贵州超常规发展小额贷款公司的思考 贵州师范大学经济与管理学院副教授袁仁书 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其它社会组织投资设立，不吸收公众存 款，利用自有资金经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公 司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民 事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权 利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司执行国家 金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我 约束，自担风险。 贵州地处祖国西部，经济长期欠发达。实现跨越式发展，尽快赶超发达省份，是 制定贵州经济发展战略应着重考虑的问题。为了解决我国当前区域经济发展不平 衡、城乡差距大的二元经济结构问题，我国当前的经济发展的战略是实施非均衡协 同发展战略。非均衡发展表现在建立和培育经济发展极，而协同发展的思想则表现 为同时建立和培育不同层次的经济发展极。多层次的经济发展极需要与之相适应 的金融支持，一定的资本积累和一定水平的生产力结合才能形成有极化作用的发 展极或增长点。发展地方中小金融机构是促进资本积累的有效手段，是促进地方经 济加快发展重要保证。另外，地方中小金融机构与全国性金融机构相比，对支持地 方经济的发展有着特别重要的意义。全国性金融机构在全国范围内进行金融资源 配置，从落后地区汲取的资金会不可避免地流向发达地区。但是，地方中小金融机 构的金融资源配置主要集中在所处区域之内。这从客观上对欠发达地区起到了保 护本地金融资源、支持本地区经济发展的作用，因而能在一定程度上保证欠发达地 ·116· 区增长极培育所需的金融支持。 发展小额贷款公司，就是整合地方金融资源，弥补正规金融不足的有力措施。 贵州应该借鉴其他地区发展小额贷款公司的有益经验，立足贵州实际，超常规发展 小额贷款公司。为贵州经济社会的全面发展提供金融支持。 在思考如何发展贵州地方金融时，我们注意到与贵州同为欠发达地区的宁夏 回族自治区在发展小额贷款公司上步伐走在全国前列，其做法和经验对我们有很 强的借鉴意义。 一、宁夏小额贷款公司的发展情况 宁夏虽非小额贷款公司发展试点省份，但是其小额贷款公司发展迅速，机构基 本覆盖宁夏回族自治区各县。2008年4月末，宁夏全区小额贷款公司已达23家(其 中3家在注册地之外有分支机构)，实际到位资本金lO．5亿元，累计向小企业和农 民发放贷款30．5亿元，发放的贷款几乎没有欠息和逾期，贷款回收率接近100％。 银监会的信息显示，截止2008年5月末全国共有新型农村金融机构41家，其 中村镇银行28家，资金互助社9家，贷款公司4家。 宁夏小额贷款公司已基本覆盖自治区各个县城，无论是发展速度，还是发展规 模，宁夏小额贷款公司的布点数量和实际到位资金都已超过全国各省水平。目前 看，小额贷款公司运行健康，实现盈利，很好地促进了地方经济发展。以宁夏光辉贷 款公司为例，其资本金6000万，截止2008年5月28日累计发放贷款642笔、累计 发放贷款过亿元；贷款余额3000多万元，最多时候贷款余额5400万元，2007年实 现利润1000多万元。其发放的贷款中，67％发放给农户，33％发放给中小企业b期限 大多在7—11个月，年利率在18．99卜25％。贷款发放效率高，基本一天办完业务， 有些是先拿走钱，完后再内部做完手续。在累计发放的一个多亿贷款中，发生的不 良贷款有6笔共10万元。 二、宁夏发展小额贷款公司的有益做法 在小额贷款公司的发展中，宁夏自治区金融办发挥了关键作用。 (一)金融办率先制定小额贷款公司管理办法 ．117． 按照自治区党委、政府领导对小额贷款公司发展的指示，金融办扎实推动各项 工作。2006年，宁夏金融管理办公室负责开展小额贷款公司的试点工作，制定了《宁 夏回族自治区小额贷款公司管理办法》(以下简称《管理办法》)和《宁夏回族自治区 小额贷款公司招标规定》。两年后的2008年5月，人总行、银监会关于小额贷款公 司的指导意见出台。 (二)《管理办法》明确金融办作为小额贷款公司的管理机构 金融办不辱使命，在当时的情况下敢于承担责任，扎实低调工作，不做任何宣 传，大力推动了小额贷款公司的发展，树立了强势的地方金融管理部门形象。