论保险代位权的适用范围与法理基础.pdfVIP

2007年7月 学 术 交 流 Ju1．，2007 总第160期 第7期 Academic Exchange Sefial No．16O No．7 论保险代位权的适用范围与法理基础 刘恩媛 (复旦大学法学院，上海200433) [摘 要]保险代位权是具有损害填补性质的保险的专有制度，它为被保险人的保险给付请求 权和损害赔偿请求权发生重合时的利益归属提供了法律依据，防止被保险人因保险合同获得利 益，有效地减少了道德风险的发生。保险代位权是依据法律规定而产生的一项法定权利，不仅适 用于财产保险合同，在人身保险合同中也有一定的适用空间，健康险、意外伤害险等人身保险也具 有损害填补性质，与约定给付性质的人寿保险具有明显的不同，可以适用代位权制度。保险代位 权制度的核心是禁止不当得利，民法中的债权人代位权和请求权让与制度为其提供了理论，保险 法中的公平原则和损害填补原则是其得以构建的基础。 [关键词]法定权利；损害填补；不当得利 [中图分类号]D922．24 [文献标志码]A [文章编号]1000—8284(2007)07—0055—04 保险的功能在于分散风险，消化损失。当损失是由 超过其实际损失的赔偿金。 第三人造成时，被保险人获得保险赔偿后，若还有权向第 保险代位权是根据法律规定而产生，即使保险合同 三人求偿，其就获得双重赔偿，因保险而获得利益，违背 中没有规定代位权，保险人也依法享有，因此其性质上是 了保险的初衷。如果保险人支付了赔偿金后，禁止被保 一 项法定的权利。英国的判例认为，保险人的代位权是 险人向责任第三方要求赔偿，就会使责任第三方因保险 确实存在和不可改变的，保险人对于损害赔偿责任者的 合同的存在而获得利益，有背损害赔偿的自然法理，为解 赔偿金享有可执行的衡平法利益 j2孵。因此，保险代位权 决这个矛盾，产生了保险代位权制度。 的意义是，避免被保险人因保险事故的发生而获得利益， 体现了损害填补原则；又不免除责任第三人的赔偿义务， 一 、保险代位权的概念与性质 保险人支付了保险金后，获得了向第三人的代位求偿权， 保险代位权，是指在保险人已向被保险人支付赔偿 使责任第三人最终承担经济赔偿之责，使保险人所支付 金后，取得被保险人向造成损害的责任第三人的求偿权 的赔偿金得到回归，保护了所有投保人的利益。 利，即保险人成为被保险人求偿权的受益人，并有权以自 二、保险代位权适用的范围 己的名义或以被保险人的名义起诉责任第三人，要求其 赔偿其已支付的保险赔偿金的权利… “。保险代位权的 损害填补原则是保险的基本原则，保险代位权是损 概念包含了三层含义：(1)当被保险人遭到保险事故造成 害填补原则的具体表现，因此具有补偿性质的保险都可 损失，保险人不知道被保险人已经从第三人处获得赔偿， 适用代位权制度。财产保险具有补偿性质，各国立法都 按保险单支付了赔偿金时，保险人有权要求被保险人返 规定保险人对于财产保险享有法定的代位求偿权，但人 还从保险人和第三人处获得的赔偿中超出其实际损失的 身保险是否能够适用代位权，各国的立法和司法实践有 那部分。(2)在被保险人遭到保险事故损失时，保险人支 很大的不同。 付了保险赔偿金后。(3)当被保险人遭到保险事故造成 我国保险法把保险代位权制度放在财产保险合同