浅议新形势下商业银行如何有效防范欺诈风险.pdfVIP

经贸实践醋赣醋醋酣睡酣睡醋摆摆醋蹦蹦 醺踵噩噩踵踵筐 L一 一斗中-由审时逼黯暖器黯疆蘸酶醺嚣擎嚣嚣嚣啻蘸嚣薄攘攘攘嚣疆黯黯窜嚣噩噩噩噩 浅议新形势下商业银行如何有效防范欺诈风险 韩凤云崔民辉 摘要:随着科技与互联网络的迅猛发展，社会治安形势趋向 象等问题。同时根据新的欺诈风险趋势，是否出现了新的控制漏 复杂，犯罪分子已把作案目标对准金融机构，金融诈骗案件不断 洞和控制弱点。 增多，一些企业为了取得银行的融资，放意隐瞒对公司不利的事 对制度设计、实际控制的有效性进行定期评估监测，删除冗 实，与利益相关方进行勾结，提供虚假的信息或者数据，欺骗银 余控制，并根据新的风险形式，嵌入新的控制要求。为防范欺诈 早于;个别地方政府部门参与或默许造假;信贷经营过程中的过度 风险所建立的内部控制机制，建立一个从制度设计、具体实施、定 营销，过度投信，过度服务也一定程度上助长了客户的欺诈行 期评估到持续改进的管理循环，才能确保内控机制的持续有效。 为。信贷欺诈不仅会给银行造成巨大的经济损失，而且还会损害 三、加强人员管理，重视人在防范机制中的作用 商业银行的声誉和品牌形象，降低客户信任和忠诚度，甚至影响 元论多严密的内控制度，都会因执行者的不执行而失效。因 区域金融市场稳定。从商业银行不良贷款成因看，有相当部分是 此，高效执行是控制有效的关键。 由于信贷欺诈行为造成的。防范客户信贷欺诈已经成为我国商 (一)加强教育，警钟长鸣。金融机构要建立教育培训的长效 业银行目前面临的一个十分重大且具有现实意义的课题，已经受 机制，加强员工行为教育、员工职业道德教育，强化员工风险防范 到各方的普遍关注。因此，研究商业银行如何防范和控制信贷欺 意识，且这种教青培训应该是持续不断地，而不仅仅是有病了吃 诈风险就具有重要的研究意义，已成为商业银行必要和必然的选 吃药，头痛医头、脚痛医脚。通过长期的教育培训，在辅以日常的 择。做好信贷反欺诈工作，对有效防范商业银行欺诈风险、提高 监督检查及处罚，将风险防范意识内化成员工日常工作的行为习 商业银行的风险管理水平，提升国际竞争能力，保持金融体系健 惯，形成独特的合规文化。 康稳定发展具有重要的现实意义。如何有效防范欺诈风险，则成 (二)加强人员行为排查，及时发现异常行为。各级机构都要 为商业银行需重点考虑的问题。文章针对当前欺诈风险的特点， 重视人员行为排查的作用，发现员工在日常消费、社会交往、经济 提出了相应的防范措施。