第三方支付法律监管的若干问题探讨.pdfVIP

研究与探讨 物流技术 2015 年第 34 卷 10 月刊(下半月) doi:10.3969/j .issn.1005-152X.2015.10(2).012 第三方支付法律监管的若干问题探讨 朱先银 1 ，2 (1.成都东软学院，四川 成都 611844;2.四川宏联威律师事务所，四川 成都 61∞42) [摘 要]从 2014 年针对第三方支付掀起的监管风暴所带来的社会争议进行分析，逐一分析第三方支付的法律监管制度在市 场准入门槛、客户备付金管理、消费者权益保护、协调监管机制等方面存在的问题。提出出台有关第二方支付的法律或者行政法 规，降低市场准入门槛，加强事中事后监管，快速更新监管人员的知识结构和监管理念等解决建议。 [关键词]第三方支付;电子商务;法律监管 [申图分类号)F713.36 1.3 [文献标i只码)A [文献编号)1∞5-152X(2015) 10(2)-∞82-06 Discussioo 00 Issues in Regulatioo ofThird Party Paymeot Instrumeots Zhu Xianyin 1 .2 (1. Chengdu Dongruan College, Chengdu 622844; 2. Sichuan Honglianwei Law Firm, Chengdu 61ω42， China) Abstract: 1n this paper, we analyzed the huge controversies arnong the population aroused by the me国ures of supervision imposed on 由e 由ird party payment instruments in 2014, then investigated, one by one, the major existing problems in the legal regulation of the instrumen钮， and at thee时， pro严lSed the coπesponding counterm咀sures. Keywords: third party payment; e-commerce; legal regulation 1 第三方支付的概况 1.1 互联网第三方支付的含义 支付的本意是指交易的买方(或者服务的接受方)向卖方 (或者服务的提供方)给付对价。第兰方支付主要是指交易当 事方人之外的第三方介入支付过程的一种支付方式口l。根据中 国人民银行(以下简称央行)2010 年 6 月制定的《非金融机 构支付服务管理办法H以下简称《管理办法汩的规定，我国目 前主要的第三方支付业务有网络支付、预付卡的发行与受理、 银行卡收单等，其中网络支付叉包括货币汇兑、互联网支付、 [收稿日期)2015-08-20 移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等问。本文主要探 讨依托公共网络进行货币资金支付行为的互联网第三方支 付，对其他第三方支付行为的特殊性问题不做专门研究。 1.2 第三方支付的产生与发展 第兰方支付出现之前，电子商务企业已经在电子商务活 动中通过使用网上银行支付平台进行网上支付。网上银行一 般采用 SSL 或 SET 等安全协议对银行卡信息进行加密认证， 确保网上支付过程中的资金流转安全。这一时期，要实现网上 支付，电子商务企业必须符合各银行设定的条件，并与各银行 签订支付服务对接协议，安装各银行提供的认证软件。但是， [1乍者简介]朱先银(1972斗，男，安徽安庆人，成都东软学院教师，四川宏联威律师事务所律师，法学硕士.研究方向:民商法。 -82 一 朱先银:第三方支付法律监管的若干问题探讨 许多刚刚起步的电子商务企业的信用、销售额等情况还达不 到各银行设定开通网银支付的条件。同时，开通网银支付的程 序繁琐，且成本费用不低。于是，银行之外的第三方支付机构 应运而生问。 国外最有名的第三方支付机构是Paypal ，我国第三方支 付最初始于 1999 年 3 月开始运行的首信易支付。目前，我 国最有名的第三方支付是支付宝，它几乎占了我国第三方支 付业务的半壁江山。 在我国，第三方支付大致经历了网关支付、信用中介、行 业支付应用和规范发展等四个发展阶段[3]。 ( 1 )网关支付阶段(1998 年 -2∞2 年 ):1998 年，北京市政 府、央行、信息产业部等中央部委共同发起首都电子商务工 程。 1999 年 3 月，我国第一家第三方支付机构-首信易出现。 这一时期，第三方支付机构主要是与各银行建立支付网关，为 客户提供网关服务[3]。 (2)信用中介阶段(2∞3 年 -2∞7 年) :2∞3 年，淘宝网络 交易平