子女教育投资和养老规划.pptVIP

第一节 子女教育投资 一、意义 家庭教育投资——财富的放大器 1、子女教育是您聪明的选择 2、预估子女的教育经费 * * 子女教育投资 和养老计划 二、方法 两种稳妥的教育投资工具： 一是教育储蓄 二是教育保险 （一）教育储蓄 教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。对象是在校中小学生，但只有小学四年级（及以上）的学生才能办理。 优势： 采用整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税，其最低起存金额是50元，最高是2万元，存期分为1年，3年和6年三个档次。 局限性： 第一、能办理教育储蓄的投资者范围比较小，只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄，这样就将长达9年的义务教育费用排除在外。 第二、规模非常小。教育储蓄的存款最高为2万元。 （二）教育保险 教育金保险，就是通过购买商业保险公司的教育金保险，为子女建立一个支付未来教育开支的教育金，它同时兼顾储蓄和保险的功能，部分分红险还具有一定的投资功能。 投资年限最高为18年。 优 势： 1、可分红。 2、大人出意外，小孩可豁免。 案例： 吴女士4