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关于农村信用社对农村经济增长的影响及完善措施 　　【摘 要】随着中国农业银行商业化的发展趋势，其基层网点的数目正逐步萎缩，工作重心也向城市和大型农业基础设施项目上转移。中国农业发展银行等国家政策性银行的业务范围较窄，在农村一般没有营业网点。建设银行和工商银行等商业银行和新兴股份制商业银行大都集中在城市。在这种金融形势之下，农村信用社成为农村正规金融贷款业务的主要途径。我国农村进行了新农村建设和改革措施，农村信用社逐渐发展壮大，覆盖了乡镇金融机构的空白，成为我国农村金融服务体系的重要支撑。本文首先分析了我国农村信用社的发展历程和农村信用社的发展现状，立足于国内外对农村金融和经济增长的理论研究，归纳了我国农村信用社对农村经济增长的积极影响和消极影响，最后探讨了农村信用社促进农村经济增长的相关策略。 　　【关键词】农村信用社；农村经济增长；理论研究；影响 　　一、我国农村信用社积极与消极的发展现状 　　1.农村信用社发展的积极现状 　　（1）行政干预权从省级政府移交到地方政府 　　地方政府接手农村信用社的管理工作后，对信用社的盈亏负直接责任，有助于地方政府打击企业逃废信用社债务的行为，有效防范和环节过去盲目投资借贷的金融风险。同时，地方政府参与了信用社的管理过程，对本地信用社发展的政策措施的制定与实施的积极性也得到极大提升，从而间接改善农村信用社的经营状况，营造地方经济发展的良好环境。 　　（2）利率市场化对农村信用社吸金的促进作用 　　农村信用社吸纳的资金主要包括原来存在其它金融机构的存款和民间资金。而我国民间资金很大一部分流通在非法经营的民间金融市场，鉴于其屡禁不止的现状，农村信用社积极调整策略，提出提高存贷款利率的方法。存款人可从信用社提高的存贷款利率过程中获得更多的收益，借款人可利用高利率实现便利借款。农村信用社的合法化运作过程可保证民间资金较高的安全性，减小损失和风险，从而促使民间资金自觉地走上了正规金融的轨道。 　　（3）县联社统一法人制度对县域发展有支持作用 　　通过实行县级统一法人制度，农村信用社强化了管理体系和资金调控能力，极大地减少了成本和附加消耗，并且扩展了业务范围。同时，无息再贷款、减少税收、呆坏账分期进入成本核销及设立信用社风险补偿基金等优惠政策的进一步落实完善，增强了农村信用社的盈利能力，授信额度也相应增大，可满足农业产业化经营的大额度需求。支付风险和压力也随之降低，支持了相对落后的农村地区的经济发展。 　　2.农村信用社发展的消极现状 　　（1）信用合作社资金非农化倾向严重 　　农村信用社作为一种合作金融组织，其责任和义务决定了其为农民、农村、农业经济的服务职能，是农村金融服务的主要力量。然而农业作为一种对自然和市场依赖性极大的弱质产业，导致我国的农村地区经济发展水平低、资金投入不足及资金回报率低等问题。经济落后地区的农民相当贫困，地区经济条件无法达到开办农信社的标准。经济发达地区贷款的选择性多，不一定选择农村信用社。合作制式的农村信用社多数都囤积了大量不良资产，存在严重亏损严重和资不抵债的问题。 　　（2）农村信用社商业职能与政策职能的冲突 　　农村信用社吸纳资金、维持本社生存与发展的主要途径是股金资本化，而股金资本化和合作金融的本质相互冲突。农村信用社改革的目标的定位是为三农（农民、农业及农村）服务，《深化农村信用社改革试点方案》强调农村信用社的资金投放应主要用于支农。鉴于农村信用社将大量资金投入农业领域，会导致极大的经营风险和较低的资金使用率，农村金融体制改革要求农村信用社转变策略，以经济效益为导向，自主经营、自负盈亏，以改变政策性信贷业务带来的经营亏损。这种商业金融与政策性金融之间的矛盾难以调和。 　　（3）地方政府管理导致行政干预信用社发展 　　秉持政企分开原则，省级人民政府减少了对信用社的经营活动和详细业务的干预度，依法将其管理权下放给地（市）、县、乡政府。如此一来，地方政府掌控的管理权限（主要为人事权）被放大，其对农村信用社的干预度又会增大。地方政府将农村信用社作为自己的第二财政，面临着新的金融风险和经营亏损问题，导致地方财政吃紧，此现象在经济落后地区表现尤为突出。因为农村信用社的资金筹集渠道难以拓宽，可挪用资金量少，故需要地方政府的财政支撑才能延续信用社的生命，且农村信用社对地方经济的引导作用不强、传导效率低。农村信用社不能真正发挥其作用，其金融抑制现象重影响了农村经济增长。 　　二、农村信用社对农村经济增长的影响分析 　　1.农村信用社有利于农村经济增长的原因 　　（1）可提供农村经济增长的资本和资金支持 　　农村信用社一般利用农村储蓄的水平的提高和储蓄转变成投资的水平，来供应农村经济的资本需求。随着农村信用社的发展，信用社的各种金融业