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PAGE  PAGE 17 政策性农业保险供给评价及影响因素 　　[内容摘要]经营主体的多元化对农业保险产生多样化的需求，在农业供给侧结构性改革的背景下，农业保险产品与服务的创新显得尤为重要和急迫。本文基于江苏省2300户稻麦经营主体的问卷调查，从保险需求者角度对江苏省稻麦保险产品和服务的供给效果进行评价，并对评价差异的影响因素进行分析。研究结果表明：（1）异质性主体农业风险程度具有显著差异；（2）现行农业保险制度满足经营主体基本需求；（3）单一保险产品难以满足多元化主体需求；（4）异质性特征对农业保险产品效果的影响具有差别。 　　[关键词]农业保险；供给侧改革；供给评价；影响因素 　　一、引言 　　近年来，随着农地经营权流转制度在全国的快速推广，各地出现了一批规模化、现代化的专业农业经营者――新型农业经营主体，我国农业经营主体也由过去全部为小农户构成转变为小农户和多种新型农业经营主体并存的混合结构。在农业供给侧结构性改革逐渐深入的大背景下，农村金融在支持农业现代化发展中发挥越来越重要的作用，其中农业保险作为新型农业经营主体发展保驾护航的关键，受到中央高度关注。针对我国农业现代化发展新形势，需要强化农业保险与现代农业的关联度和紧密度，全面提升农业保险的供给能力和服务水平，农业保险供给侧创新的重要性和急迫性突显。2015年中央一号文件指出“中央对财政补贴险种的保险金额应覆盖直接物化成本。”2016年中央一号文件又重点指出“积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种”。农业供给侧结构性改革要求农业保险不仅肩负精准脱贫、帮助传统小农户稳收增收的使命，更被赋予了支持现代农业发展，提升新型农业经营主体风险保障能力的责任。 　　那么，我国政策性农业保险的供给效果究竟如何？是否起到了分散农业风险的作用？农业保险还需要如何改进和完善？这些问题都得到了国内学者较多回答。一些学者从福利经济学角度认为，我国政策性农业保险增加了农民福利，充分发挥了分散风险和补偿损失的功能，并且促进了农业生产效率。也有学者认为现阶段农业保险与农户的实际需求仍有相当差距，尤其是我国农业保险保障水平为直接物化成本，以此确定的保险金额可能远远低于农民的实际成本支出。然而，现有研究通常从农户这一广泛概念对农业风险和政策性农业保险进行研究，忽视了不同类型的农业经营主体面临风险的差异性和风险管理需求上的特点，对不同类型的经营主体提出同质性的保险产品和服务的具体改革措施，将有可能导致我国政策性农业保险制度进一步发展遭受挫折。在农村土地流转制度下，要完善农业保险范围和发展路径，提高农业保险效率，必须进行发展模式、补贴方式、产品和服务等创新。需要针对不同特征农业经营主体的多样化需求进行优化，特别是需要完善保险品种和基层保险服务体系以适用于更为依赖农业收入的农业经营主体。 　　基于此，本研究选择全国第一批农业保险试点和农业规模化经营较为活跃的江苏省作为研究对象，试图从异质性农业经营主体的角度探寻以下问题：新型农业经营主体和小农户之间农业风险有何异同？现行农业保险对小农户与新型农业经营主体的效果如何？造成效果差别的原因是什么？期望得出的结论能为发展和完善需求导向型政策性农业保险提供必要参考。 　　二、农业风险特征与保险设计 　　（一）农业风险环境发生分化 　　随着农村经济和农业现代化经营的发展，我国主要种养殖业政策性农业保险的发展环境发生了两方面变化。一是农业收入地位在小农户家庭发生变化。农户理论历史学派代表人物黄宗智于1985年提出的“拐杖逻辑”认为，农业收入是小农户家庭收入的主要来源，而来自非农佣工的额外收入是辅助农户家庭收入提高的“拐杖”。但随着我国城乡二元经济的打破，越来越多的小农流入城市打工或做生意，非农佣工收入逐渐取代农业收入成为大部分小农户，尤其是成为经济发达地区小农户家庭收入的主要来源，农业收入反而在小农户家庭收入结构中下降到次要甚至附属位置，农业收入只是小农户退出非农工作后的生存保障。小农户家庭农业经营规模和投入成本都较少，需要的风险保障程度较低，由于农业收入不是家庭主要收入，偶尔的农业风险也不会对小农户家庭收入造成较大影响，难以引起重视。二是农业现代化经营增加了农业生产的风险。新型农业经营主体生产规模的扩大不仅对人力资源的需求加大，而且对科技与资本的要求也逐渐提高。专业化和市场化的农业经营方式将面临更多来自市场、技术和社会的风险，大量生产要素投入所带来的较高成本与农业经营风险巨大造成的收益不稳定形成巨大矛盾，传统的风险分散机制已不能完全满足新型农业经营主体的需求，因此，出于规避风险的权衡，新型农业经营主体对农业保险的需求更为强烈。 　　（二）农业风险作用方式多样化 　　农业现代化和规模化的经营方式，不仅由于投入增加和生产方式专业化提