人寿保险,人人必备-早会晨会培训ppt课件专题.ppt

人寿保险，人人必备;人寿保险，人人必备;人寿保险，人人必备 ;第一章 理财与人寿保险 ; ;　; 理财有很多的方式和表现，人寿保险只是理财的方式和表现之一： 保险可以说是理财 但理财绝不只是保险;2 ．人寿保险在现代理财中的重 要地位 理财能带来收益，但是理财也会有风险。仅仅注重财富的积累，而不注重对风险的管理和控制，是理财过程中常见的一大误区。 人寿保险既是理财工具，也是风险管理工具，它在家庭理财中扮演着其他理财计划所不能替代的重要作用。 ; 我们要实现充分的理财，需要更新理财的观念，不仅要重视财富的积累，更要重视财富的保障，要充分认识到人寿保险在现代理财观念和财富保障中的重要地位。人寿保险或许不能帮助你避免灾难的发生，但是可以帮助你获得经济上的帮助，减轻医疗费用的压力，提高养老生活的水准，准备子女教育的费用，免除灾难发生的忧虑等。;具体而言，人寿保险具有以下重要意义： ①人寿保险是对生命价值的保障（目的）； ②人寿保险是对家庭的爱与责任； ③人寿保险是一种生活方式； ;4．旧“三大件”与新“三大件” 新中国成立之后， “三大件”成为中国百姓水准的代名词。改革开放前，自行车、手表和缝纫机是俗称的“老三件”；改革开放后，电视机、电冰箱、洗衣机称为新“三大件”；进入21世纪，消费结构升级进入了第三阶段，人寿保险与住房、汽车一起成为家庭消费的新新“三大件”. 汽车、住房、人寿保险终将成为21世纪生活的超级“三大件”;5．人寿保险与其他理财产品的比较 Ⅰ ．人寿保险与银行储蓄 第一，经济意义不同。储蓄是货币借贷行为，可以单独、个别的进行，而人寿保险则是一种互助的行为，体现“我为人人，人人为我” 第二，保障程度不同。储蓄算得出利息，算不出风险，而人寿保险则是事先算出风险的巨额花费，并及时提供给你; 第三，权利主张不同。储蓄以存款自愿、取款自由为原则，存款人对自己的存款有完全的随时主张权，但本利和一定大于本金；而保险贯彻投保自愿、退保自由原则，但中途退保所领回的退保金一般小于所缴保险费总和;第四，运行机制不同。储蓄行为主要受诸如利息率、物价水平、工资收入和流动性偏好等因素的影响，可以简单使用本金加利息的公式，无需特殊的技术进行计算；而保险行为主要受危险损失的不确定性影响，通过集合众多的同质风险分摊少数单位和个人发生的损失，需要复杂的精算技术。 ;第五，对象不同。 储蓄的对象可以是任何单位或个人，没有特殊条件的约束；而人寿保险的对象必须符合保险人的承保条件，经过核保可能会使一些人被拒保或有条件的承保。;Ⅱ．人寿保险与基金 第一，性质不同。基金是一种纯粹的投资产品；人寿保险中的投资连结保险是一种将投资功能复合在保险之上的险种，其本质仍是保险。 第二，风险不同。两者都投资于资本市场，收益情况必定会随着市场波动而发生变动，所以都存在投资亏损的风险，但是，投资连结保险毕竟是保险，其风险主要在于投资帐户，而不会影响到保险的保障部分。;第三，销售主体和渠道不同。投资连结保险常用的销售渠道包括保险公司、保险代理人和银行；基金则主要通过券商和银行渠道销售，不存在个人销售者，其主体实际上是基金公司。 第四，资金运作者不同。投资连结保险投资帐户中的资金由保险公司委托资产管理公司运作；而基金资金则由基金管理公司负责运作。;第五，买卖价格不同。基金的买卖完全按照基金净值计算，买卖时没有价格差；而投资连结保险的买入价和卖出价之间存在大约5%的差额。 第六，信息披露程度不同。与基金每日公布净值不同，投资连结保险帐户价值公布周期较长，3～10日不等，完全按照保险公司约定。每个基金产品的重仓产品都可以查询，但保险公司具体资金运作情况一般不需要公布;第七，买卖方式不同。买卖基金比较方便，投资者可以在银行或证券公司开立帐户，直结购买，并且购买后可以很方便的赎回，赎回资金将在一周左右时间到账，到账后投资者可以灵活运用；而购买投资连结保险需要与保险公司签定合同，一般约定5年或10年投资期限。如果投保人想提前把钱全部取出来，则只能退保，且要承受退保费用以及初始收取的各项费用损失。;Ⅲ．人寿保险与股票 第一，投资风险大小不同。股票具有高风险性，而保险不具有这方面的风险。 第二，投资报酬不同。股票报酬来自四个方面：股利、资产增值、市价盈利、认股权证。所以，股票的报酬具有不确定性，而大多数人寿保险却是保值的。 ;第三，投资条件不同。购买人寿保险只要求投保者有固定收入和基本的保险知识就可以了；而投资股票要求投资者不仅要有资金，而且要有最起码的基本面分析技能和技术分析方法，还要具有丰富的投资知识。 第四，税赋负担不同。股票交易要缴纳证券交易税，一旦投