“债奴”怎样入套?.docVIP

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“债奴”怎样入套?.doc

“债奴”怎样入套?   为什么巴菲特说:美国是一个“佃农社会”?因为负债累累的美国人,每赚一笔钱就要将一大部分用于还债!   美国次级房贷危机暴发,使近百家金融机构陆续宣告破产。这些经过证券化的次级房贷金融商品价值暴跌,遍布全球的持有者莫不连带受波及,世界各国的股市也受到牵连。美国人借钱却无力偿债的问题超乎想象的严重,导致“卡奴”和“房贷奴”数量激增,这一切是怎样引发的呢?《贩卖债务的银行:揭开美国次级房贷与卡债风暴的内幕》揭开了谜团!   作者詹姆斯?史库洛克(James D. Scurlock),从小就对成功致富怀有高度兴趣,从初中开始阅读《华尔街日报》。他曾就读宾州大学华顿商学院金融系,期间为了效法心目中的商业英雄而创业当老板,投资多家餐厅,结果失利,欠下大笔债务,只好从华顿商学院辍学,将学费与生活费以及祖父留下的遗产拿去还债。曾是“债奴”的史库洛克,深深体会美国债务问题之庞大荒谬,后来拍摄了《刷爆信用卡》(Maxed Out)这部纪录片,以诸多为债所苦的当事人的现身说法,透露当前世界金融界的一大阴谋:银行如何透过贷款放款等伎俩,使穷人普遍债务缠身而难以生存。影片上映后获得热烈回响,获南西南影展“评审特别奖”。   《贩卖债务的银行》指出,次级房贷(subprime mortgage)这门生意风险极高。美国金融机构为了赚钱,把钱借给本来借不起的人(即信用评级属“次级”的人,或是收入不高、信用纪录不佳的人),并收取较高的利率。这些人偿还本金的能力原本就低,面对高利率更是无力负担,以至于违约率偏高,承办次级房贷的金融机构,坏帐愈堆愈高,终于崩塌。本书以纪实的手法,带我们看美国债奴如何在无收入的状况下申请到多张信用卡、如何借到月付额远高于月薪的房贷,最后如何被高利率逼上绝路;银行、贷款中介、信贷评级机构、专业讨债人、理财顾问、“债务传教士”等角色形成的债务生态圈是如何交织运作的;还有美国金融业如何利用强大游说力量,左右议会法案,取消种种对消费者的保护等等。   史库洛克指出,美国市井小民之所以掉入银行的陷阱,是因为美国人一般对银行有错误的认识,相信银行不会占自己便宜,认为一定是自己有能力还钱,银行才肯借钱,殊不知银行根本不希望你把钱还清,只希望你的利息无止无尽地付下去。比如:月薪只有1300美元的卖场出纳员,可以贷到的房贷,月付额是她收入的1倍;只要肯付高利息,银行可以贷给顾客超出房屋价值的金额,甚至是用房屋的“未来价值”来估价,而这个比市值还高的价格,却不一定能够实现。美国大多数“卡奴”并非挥霍无度,而是在生活陷入困顿时,借钱来支应医疗、育儿、失业的紧急需要,却因此掉入难以逃脱的陷阱,导致自杀、铤而走险犯案的新闻频传。60岁的家庭主妇伊芳,在无收入的状态下申请到多张信用卡,但原本15000美元的卡债,却因高利息膨胀成5万美元,逼得她驾车开入俄亥俄河,了结债务的沉重负担;拿全国绩优奖学金上大学的尚恩,刷爆了十张信用卡,辍学打工勉强还了部分债务、并宣告破产之后,仍因为抵挡不了心中的自我谴责而上吊身亡。她的母亲不解,像尚恩这样没工作、没收入的学生,谁会发给他信用卡?   这种圈钱手法不但将消费者推入永难翻身的债坑,且害己害国,现今美国不仅处处是有债在身的人,而且整体经济靠借钱消费支撑。据统计,每个美国家庭平均负债8万美元,政府外债高筑,2008年2月国债已超过9万亿美元,清偿之日遥遥无期。美国“债奴”的种种悲剧,足以让中国人深深警惕。 3

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