我国农村金融业发展存在的问题及其应对策略.pdf

现代化农业 2017年第 4期 (总第 453期) ·53 · 我国农村金融业发展存在的问题及其应对策略 卢 念 (宁波大学 马克思主义学院，浙江 宁波 315211) 摘要 ：农村金融的改革、发展是农村经济健康发展 的先决条件 。当前我 国农村金融业面临着人才短缺、服务农 业发展 的意识弱、政府扶持力度小、不 良资产过高等诸 多问题 。这种情况下，通过完善农村金融机构 内部管理机 制 ，加强风险管控工作 ；优化农村金融政策环境 ，加大支持力度；规范民间借贷，加大农村金融市场整治力度等措 施 ，进一步发挥农村金融的重要作用 ，是促进农村经济持续健康发展 的重要路径 。 关键词 ：农村金融；农村经济 ；发展 ；应对策略 金融是现代经济的核心，农村经济的发展离不开农村金融的支持。新形势下，进一步完善农村金融体 系，发挥好农村金融的巨大促进作用，是农村经济可持续发展的基础条件。 l 我 国农村金融对农村经济发展 的影响 新农村建设和三农发展需要大量资金 ，而储蓄是提供资金的重要来源 。一般来说，储蓄率的高低和贷款 难易度等对农村经济的发展有十分重要 的影响。因此 ，在农村经济发展过程中，包括我国在 内的许多国家储 蓄率不断上升的趋势 ，在一定程度上为农村经济的发展提供 了必需的资金。事实上 ，农村金融存在的意义就 在于把农村分散的资金有效聚集起来用于生产者投资。在涉农信贷投放方面，村镇银行通过增加或减少涉 农信贷量来满足三农多层次、多元化的金融服务需求 。从这个角度讲，金融是经济发展的核心要素，农村金 融的改革、发展为农村经济的健康发展创造了先决条件 。 首先 ，市场经济的快速发展，对生产 的效率问题提 出了更高的要求 ，同时也关系到生产 的可持续问题 。 农村的金融体系服务于当地经济的发展，并且在对农业发展的支持上具有先天的优势。具体而言，农村金融 能够将交易成本降到极低 的水平 ，并且能够敏锐发现需要大力支持的农业发展领域，从而实现资源的有效配 置 。这些优势 ，都极大提升了农业金融促进农村经济发展 的效率问题 。农村金融服务还能够依靠 自己的中 介地位和专业技能为资金所有者的资金使用问题提供有效的帮助 ，从而减轻资金所有者的经济风险。 其次 ，资金追逐高回报的性质也有效推动了农村产业结构的转移和调整，优化了农村经济发展的结构 。 农村金融服务对农村经济的发展起着催化剂 、助推剂和粘合剂的作用。在我 国，新农村建设中各种资源的分 配都需资金来进行引导。农村金融机构利用其对货币的管理 ，能够有效整合资金 ，依据对农村经济发展状况 的分析和现实发展的要求，合理引导劳动力 、土地 、资源等各种要素的合理配置 ，从而有力推动各领域更好更 快地发展 。 2 我国农村金融业发展存在的问题 如前所述 ，农村金融业的发展状况决定和制约着农村经济的发展水平及农 民生活水平的提高 ，进而也将 影响城乡一体化进程。因此 ，我们必须在认清我国农村金融业发展所存在问题 的基础上 ，改革我国农村金融 体系，使其在农村经济中发挥更加重要的作用 。 2．1 农村金融机构人才短缺 ，服务农业发展的意识薄弱 由于农村地区的农户贷款主要是应用于农业生产，贷款面广、额度小、数量大、投入成本高、周期长、收入 回报有限、自然风险较大的特点与金融机构当前 “贷大、贷短期、贷集中”的政策间的矛盾相当突出，从而导致 了多数农村金融机构对支持农村地区经济发展意识不够强 ，业务量也逐年下降。而国有商业银行主要针对 城市大客户 ，逐利化越来越严重，而且还有部分商业银行将农村地区的存款转移到大企业大项 目中去，导致 农村资金外流严重 。另一方面 ，农村金融机构面临着人才短缺的难题 。由于村镇银行 的工作地点大部分都 收稿 日期 ：2016—12—09 ·54 · 现代化农业 2017年第 4期 (总第 453期) 在县级村镇 ，引进人才困难 ，导致需要的从业人员往往经验、业务技能不足 ，专业性较差 。但是 ，随着业务不 断扩大 ，需要逐步建立培养起 自己的干部员工队伍 ，才能促进村镇银行 的进一步发展。 2．2 政府扶持力度较小 最近几年 ，我国陆续 出台了一些政策来帮助小额贷款公司、村镇银行的发展，但各