新农村建设中的金融排斥与破解新思路——基于农村资金互助社的实证分析.pdf

金融视线 IFinanciaLView ， ‘，，l ， ， I ， f L 新农村建设中的金融排斥与破解新思路 — — 基于农村资金互助社的实证分析 吴静茹 中南财经政法大学工商管理学院 湖北武汉 430073 摘要 ：农村资金互助社是化解农村金融排斥的创新思路 ，运用金融排斥六维度理论构造计量模型对湖北襄阳地 区 农村资金互助社所在地的金融排斥程度进行量化分析 ，并同其他邻近地 区进行对比研究得 出结论 ：农村信贷额度 小、期限短且具有分散性，而农村资金互助社以其信息成本优势和管理成本优势恰好弥补 了此不足，有效降低 了 该地区的金融排斥程度，对农村经济的改善具有重大意义。 关键词：农村金融排斥；农村资金互助社；有效融资 近年来，政府虽然大力推动农村金融的市场化改革，但是广大村 从图1可看 出，农村金融排斥的形成主要与宏观环境、个人特 镇地区始终未能向村民提供有效的金融服务，他们仍然被排斥在现有 征、商业及监管环境有关。 正规金融体系之外，农村金融排斥难以实现有效解决。 (二)农村资金互助社概况 2007年 1月22日，银监会发布 了 Ⅸ农村资金互助社管理暂行规 一 、 研究背景 定 ，首次正式对其社员、产权制度安排和机构设置做出相关的具体 我国自从1993年起实行金融体制改革 ，有很多金融问题伴随金融 规定条例。同年3月，吉林梨树闰家村百信农村资金互助社成立 ，这 运行体制的改变逐渐浮出水面，金融排斥就是其中之一，并且随着地 是依据管理规制创办的第一家农村资金互助社。在此之后各地的互助 区经济发展不平衡呈现出愈发严重的趋势。 社开始向 “干军万马挤独木桥”的正规化努力。但是至2015年末，全 (一)我国农村金融排斥现状．路径 国范围内未取得金融许可证的农村资金互助组织已经超过万家。而除 在中国农村市场上 ，金融排斥现象普遍会有下述几种情况出现： 了银监会之外，一些地方政府和银监局等部门也出台了相应的政策和 第一，国有商业银行在农村金融领域的资金供应减少。第二，农业发 规章，对存贷款利率、社员贷款额度、资本充足率等指标做出了具体 展银行由于政策目标偏离，目前已存在明显的脱农离农倾向。第三， 的规定。尽管如此，农村资金互助社发展的政策环境始终不算宽松 ， 农村信用社对农贷款冷淡，贷款限制条件极为苛刻。第四，邮政储蓄 未有明确的立法保障，甚至有被边缘化的倾向。 只吸收储蓄，却不能贷款给有资金需求的农民。第五，公益性的小额 因此，通过研究农村资金互助社助力农村金融健康发展作为破解 贷款囿于资金不到位、政策支持力度不足等多种因素，发展逐渐开始 农村金融