我国民间借贷的现状及问题剖析.pdf

第2014年第5期 商 业 经 济 No．5，2014 (总第446期) SHANGYEJINCJI TotalNo．446 文【章编号】 1009—6043(2014)05—0016—02 我国民问借贷的现状及问题剖析 仇华成 (江苏悦达投资股份有限公司， 江苏 盐城 224000) 摘【 要】 由于民间借贷的高利率，以及我国实行从紧的货币政策和严格的房地产调控政策、民营企业和个人融资难等 原因，使民间借贷越发活跃。民间借贷是一把双刃剑，与正规借贷相互补充而又不断竞争。它在一定程度上弥补了国家正规金 融服务的不足，同时，也产生一系列的不 良影响，如加重企业经济负担，容易引发债务纠纷，助长高利贷的存在，国家利率政策 受到影响，金融秩序受到干扰等。民间借贷有其存在的客观性和必要性，我国应从改革和发展的高度规范引导民间借贷，将民 间借贷纳入金融综合改革 内容。 关【键词】 民间借贷；现状；问题 中【图分类号】F830．5 文【献标识码】 B 一 、 我国民间借贷 给需要资金的个人或者企业。而这些个人或者企业就在 约定的时间内支付利息，因为有着高额利息的诱惑，很多 f_一)我国民间借贷的概述 人不顾其中的风险将钱借给他们。 民间借贷在我国有着悠久的历史，在其漫长的发展 2．我国实行从紧的货币政策。这是导致民间借贷活 中，既有过高峰，也经历过低谷。在新中国成立后的近 30 跃的最根本原因。为了加强调控，我国不断提高存贷款准 年里，民间借贷活动在我国民间地区一直是 自发地发展， 备金率，市场上的钱越来越少，而且正规贷款的要求也越 但规模不大；20世纪8O年代初，随着我国商品经济的发 来越苛刻。这导致很多需要资金周转的企业或个人不得 展，民间经济呈现活跃趋势，民间借贷也越来越活跃起 不将 目光转移到民间借贷上来，从而也推动了民间借贷 来；80年代后期至90年代初期，民间借贷越发活跃，在我 市场的活跃。 国达到一个繁荣时期 ；90年代中期以后 ，随着我国金融 3．民营企业和个人融资难。我国民营企业很多都是 改革的深化和金融监管的加强，民间借贷活动纷纷转向 中小企业，虽然我国推出很多利于中小企业发展的贷款 地下，其发展受到一定程度的抑制。进入21世纪后，一直 政策，不过这都是杯水车薪，远远不能解决中小企业的融 到现阶段民间借贷又逐渐复苏，其规模呈现不断上升的 资难问题，再加上最近几年我国国内经济不景气，国内原 势头，尤其是江苏、浙江、福建、广东等沿海地区，民间借 材料价格不断升高，人民币升值压力，而且还存在招工难 贷已经有了不容忽视的规模和影响。 的现象。这些都在不断挑战民营企业，导致其融资难度不 民间借贷的种类：民生银行、小额贷款、第三方理财、