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圃雷帽噩噩E Et{ìTJ :1 ~~1í]捕 看看老外的长护险 口 文 /黄华明 发达国家的长期护理保阴阳两大类:第4版时代表决瞅护险归 属于商业保险，囱保险公司作为经营主体，采用自愿保险的方式.第二类以日本 为代表。 日本将长护险归属于社会保险，囱政府作为管理的主体，采用强制保险的方式。 美国:商业性最护险典范 商业性长护险于20世纪70 年代在美国率先推出，到20世纪90 年代，已成为美国 最受欢迎的健康保险产品之一。 5 因素促生长护险 长护险之所以在美国得到快速发展.主要有5 个原因. 护理资金缺乏从1990年至今，美国65 岁以上老年人的比例增加了两倍多。目前 美国65 岁以上的老年人有3500万，占总人口的 13%1 预计到2030年，美国65 岁以上的 7∞0万以上。随着人口老龄化和对长期护理服务衔求的增加，护理费用也 老年人将达到 在不断提高.据美国老年协会调查显示，当闸美国有12%的家庭为了照顾老年亲属，花 光了为孩子准备的大学教育金126%的家庭动用了退休储备金，用于长期护理。美国虽然 建立了社会福利性的医疗服务制度和私人健康保险制度，但其对长期护理资金的提供并 不充分. 渴望专业护埋在老龄化的美国社会中. 老年人已成为家庭中最俑要照顾的群体。 家庭护理不但加重家庭负担，服务往往不专业，满足不了被护理人的特殊需求。发展长 护险，使老年人有条件得到很好的专业护理， 对家庭、老人和社会都是好事。 员工:fif乎乎IIi形式在美国，将长护险作为员工福利的一种新形式，有力地促进了长 护险的发展。据1999年美国对参加老年协会的雇员调查反馈，有2/3的雇员希望在其工 作的场所提供长护险。 t班t/kæJ事剌激 美国对购买商业长护险的个人和企业实施税收优 phototexl供囚 惠政策，成为促进长护险快速发展的十分重要的因素。 / 风fJi.意if!:Þ提高随着风险意识的提高，美国人认识到:不仅老年人， 所有年龄段的人均有因发生风险事故而需要进行长期护理的可能性。 喝 这种防患于未然的风险意识，是美国长护险发展较快的-个内因。 5 类型流行美利坚 以美国为代表的欧美发达国家现行长护险产品主要有5 种类型. 独立保单 独立的长期护理保单(没有附约)只提供长期护理的保