未来银行_电子银行业务展望.pdfVIP

现代经济信息 未来银行——电子银行业务展望 张　诚 交通银行客户服务中心 摘要：随着信息时代的全面来临，金融服务也逐步由传统网点服务向电子银行服务转型。以网上银行、手机银行等多媒体金融服务渠 道为代表的电子银行是未来银行的核心竞争力，时代的进步赋予了电子银行发展的机遇，也带来了全新的挑战。银行产品与服务激烈的竞 争推动整个电子银行业务的创新与发展。未来银行格局将是以强大便捷的远程多媒体电子银行服务为主，新型物理网点为辅，以客户为中 心的跨行业、破界限的综合性金融服务营销网络。 关键词：未来银行；电子银行；核心竞争力；现况及发展 中图分类号：F832.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）05-0246-02 21世纪以来，金融产业全面进入信息化时代，以网上银行、手机 生活方式、消费习惯越来越互联网化，越来越多的企业客户将电子银 银行、电话银行、自助银行为主体的电子银行业务体系，向客户提供 行服务水平以及电子银行整合客户与商业伙伴资源的能力作为选择银 包括现金存取在内的大部分银行产品和服务功能，对人工柜面压力的 行的重要因素，也有越来越多的个人客户将网上支付、手机支付的能 分流作用日趋明显，电子银行服务的客户和创造的中间业务收入快速 力作为选择银行的重要因素。电子银行服务水平与能力已经成为商业 增长。经过近10年日新月异的发展，电子银行以其独到的竞争力，正 银行竞争力的重要标志。同时，对电子银行相对宽松的监管政策，电 逐步取代传统柜面银行，成为未来银行的金融服务核心。 子清算手段日益完善，为电子银行业务发展提供了良好的政策环境， 一、电子银行业务机遇与挑战并存 带来重大的发展机遇。 电子银行业务发展迅速。银行业正以开放的姿态迎接互联网时 随着三网融合带来的数字技术、通讯技术和软件技术的同步发 代，电子银行就是最有力的证明。据最新统计显示，2012年一季度 展，相关行业壁垒已被打破，各种以IP 为基础的业务在不同的网络实 我国网上银行市场交易额达218.58万亿元，环比增长4.1%，同比增长 现互联互通将是水到渠成。手机已经成为继个人电脑之后又一个强大 37.3%。截止2012年3月底，网上银行注册用户数达到4.56亿。而素有 的信息平台，手机银行将成为继自助银行、网上银行后商业银行一个 “指尖上的银行”美称的手机银行近年脱颖而出，争宠银行业的电子 新的、重要的服务平台。新技术的应用为电子银行的发展创造了新的 渠道服务。根据全球技术研究和咨询公司Gartner预测，2012年全球移 战略契机。 动支付交易价值将超过1715亿美元，移动支付用户数量将达到2.122 二、电子银行业务发展愿景 亿，到2016年，全球移动支付预计将达到6170亿美元，拥有4.48亿个 电子银行是对大众客户提供标准化服务，对高端客户提供差异化 移动支付用户。现代银行业已不再是钢筋水泥的物理网点竞争，而是 和个性化服务的平台，是对内实现分流，降低服务成本，对外延展客 电子渠道的竞争。 户接触面，吸引客户的重要手段。未来5年内，电子银行将依托现代 新形势下面临的挑战。随着电子银行受重视程度的不断提高， 信息技术，充分发挥自身的整合优势、成本优势和客户接触优势，成 电子银行面临更多的挑战。首先，同业竞争日益加剧。未来银行的竞 为各项银行业务的强大分销渠道，成为银行产品与服务的整合与创新 争，更多的是产品、服务和客户资源等整合能力的竞争。传统国有四 平台，成为既依托和服务于实体银行，又具有独立创新和经营能力的 大行的天然客户优势和中小银行的费用优势使众多同业银行同时面临 全天候、无人银行。银行可以从以下3个方面着手完善并发展电子银 客户资源和客户成本的双重压力。金融产品同质化和创新跟随策略使 行，使之成为银行经营的基本手段、主要特色和核心竞争力。 银行间产品优势逐步弱化，电子银行差异化空间进一步压缩。面对一 (一)建设以电子银行服务为主的全新网点格局，打