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中国现金管理辅助工具大全 　　很多机构能够提供非投资型现金管理工具，我们总称之为现金管理辅助工具。这些工具可以大大简化现金管理流程，提供便利的账户管理、支付、转账、投资/赎回货币基金、还信用卡、资金归集等各种服务。辅助型现金管理服务将帮助投资人大大降低现金管理操作频率，使得现金管理更加简便易行，推荐投资人采用。 　　下面，我们将介绍主要现金管理服务渠道退出的相关服务。 　　一、 信用卡及货币基金联名信用卡 　　信用卡是一种非常有用的现金管理工具，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待还款日时再进行集中还款。这样一来，持卡人获得了一定的信贷额度，一般能够达到3-6个月支出额，能够较好的满足意外的支付需求;另一方面，还款日集中还款使得支付更具有可预测性，可以大大降低现金管理的操作频率。 　　除了普通信用卡之外，近年来与货币基金关联的信用卡开始出现，使得现金管理流程进一步简化。代表性产品包括： 　　工银货币基金信用卡：是工商银行和工银瑞信基金2012年合作推出的国内首张可自动申赎货币基金、可用货币基金自动偿还贷记卡欠款的信用卡。 　　中信添富现金宝信用卡：是由中信银行与汇添富基金2011年联合发行，可开通现金宝还款，免费跨行自动还款。 　　二、 银行智能账户服务 　　银行智能账户提供更为便利的货币基金投资以及现金管理服务，功能包括： 　　货币基金智能申购：客户在网上银行设定最低留存现金额度及最高扣款金额后，客户储蓄卡内该范围内活期余额都自动申购成货币基金。 　　货币基金智能赎回：客户在网上银行设定设定 “发起赎回余额”，当账户的可用余额低于“发起赎回余额”时，则发起赎回申请，将账户余额补足到设定的金额。 　　信用卡智能还款：账户自动根据客户当月信用卡应还款数额以及还款到期日，以“先利用账户内现金，后赎回账户内货币基金”的原则，智能计算需赎回的货币基金数额以及最佳赎回时间，然后在设定还款日期自动还款。 图表51：银行现金智能账户服务 业务名称 主办银行 合作基金 功能 智能金 浦发银行 易方达 货币基金智能申购信用卡智能还款 快溢通 交通银行 交银施罗德、鹏华基金、易方达等 货币基金智能申购信用卡智能还款 利添利 工商银行 工银瑞信、广发基金、南方基金等 货币基金智能申购货币基金智能赎回 来源：e财富管理网研究中心《2014年中国家庭现金管理策略报告》（截止2013年12月31日） 　　三、 超级网银与资金归集 　　超级网银在中国又被称为“第二代支付系统”，能为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。 　　大型商业一般都基于超级网银推出了资金归集服务。资金归集功能融合了跨行账户管理、预约转账、授权账户等多个产品的功能优势，为客户提供多模式、多周期的自动资金归集管理功能。时间设置可为单日或周期日，被归集账户可以是本人他行账户、他人他行账户、本人本行账户、他人本行账户，转入金额提供保底归集、定额归集、有条件全额归集、无条件全额归集等几种模式。 　　超级网银和资金归集能够为家庭现金管理提供较多的便利，特别是对于账户较多、或者转账需求较多的家庭。目前各个银行对于资金归集的额度限制和收费标准各异，家庭使用之前要在常用银行之间咨询和比较。 　　四、基金公司官网现金管理功能 　　2013年各种名为“宝”、“通”之类的现金管理服务竞相推出，不仅能够实现货币基金快速赎回，而且在其基础上开始扩展到其他现金管理功能，包括： 　　还款：还信用卡、还房贷车贷 　　跨行取现：免费实现跨行转账 　　余额理财：设定活期银行账户留存余额，超出部分自动投资货币基金 　　网上支付：货币基金账户支持与合作电商机构的网上支付 图表52：基金公司直销平台现金管理辅助工具 业务名称 基金公司 辅助功能 钱袋子 广发基金 还信用卡/房贷/车贷、跨行转账、余额理财 活期通 华夏基金 还信用卡/贷款、跨行转账、余额理财 活期宝 嘉实基金 还信用卡/贷款（关闭中）、余额理财 金钱包 易方达 余额理财 现金宝 南方基金 定期取现、余额理财 货币通 华安基金 余额理财、网上支付、跨行取现 现金宝 工银瑞信 还工行信用卡 现金宝 汇添富 还信用卡、保底归集 现金宝 工银瑞信 还工行信用卡 货币通 华安基金 余额理财、网上支付、跨行取现 来源：e财富管理网研究中心《2014年中国家庭现金管理策略报告》（截止2013年12月31日） （报告来源：财富管理与私人银行第一门户 ——e财富管理网） 2