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第三方支付“试水”中小企业融资 2012-05-07 10:06:58　来源: IT时报(上海)　有0人参与 手机看新闻 转发到微博(0) 当前很多中小企业往往受困于融资渠道问题而裹足不前，丧失了进一步扩大规模的机会。基于此，不少第三方支付公司开始探索解决之道，为国内饱受资金压力的小企业们尝试解决融资难。据记者了解，快钱、阿里金融、支付宝等都推出了为中小企业定制的融资服务。 贷款额度：1000元可以 1000万也行 记者在采访中了解到，有的上下游小企业经常面临着现金流紧张的局面。“我们上游有1000多家零部件供应商，其中85%采用账期付款方式，账期在60到90天之间。但是由于不少供应商企业规模小，融资困难，经常面临着资金周转的问题，从而影响到企业的发展。”某汽车企业负责人告诉记者。 不少小企业主也向记者表示，直接向银行贷款面临着种种门槛。“小企业的贷款额度不会很高，但审批手续却一样繁杂，银行不愿做成本高收益小的生意。”某小企业主告诉记者。 “企业单笔贷款额度有大有小，但不管是1000元还是1000万，对我们快钱的系统处理效率是差不多的。但是对商业银行就不一样了，商业银行1000块肯定不做，因为它是人工处理。所以它一定是做几千万、上亿的，我们就是把非常多的1000、5000、10000集合起来，更加像一个1000万，让那些贷款额度小的企业也能获得资金。”快钱市场部工作人员告诉记者。 信用、专利皆可做抵押 记者了解到，第三方支付公司提供的融资服务并不需要小企业提供很多的资产抵押，而是用信用做抵押。 “中小企业手里最有价值的资产是与大企业之间的合同，而凭借合同在银行并不能直接获得融资。快钱通过信息化的方式将其转变为银行认可的信用，但如果企业不用快钱，我们不知道企业的规模情况、资金流转效率等，商业银行也没有办法利用快钱的平台对风险控制做更加严格的审核。”快钱相关人士告诉记者。 没有抵押，是否会有风险？快钱相关人士表示，快钱是把各小企业的贷款要求集合起来，而银行的审核标准则不会改变，“到目前为止还没有坏账。” 开办了义乌市梦幻电子科技有限公司的应江波向阿里金融申请了贷款，他告诉记者“向银行申请贷款必须要有抵押，而我只有专利，银行不承认，没法贷款”。他转而向阿里金融申请，只填了相关资料，后来专人上门审查后，就获得了贷款。 阿里金融相关工作人员表示，“阿里信用贷款要求申贷企业为诚信通会员（企业版）或中国供应商会员满1年，我们会对企业的资金需求、用途、经营状况及企业主的信用记录予以了解。而类似淘宝信用贷款，则要求申请者店铺信用记录良好。” 会收取一定的费用 作为一项个人小额信贷服务，属于商家服务的一种，那么为中小企业提供融资服务的盈利点是什么？快钱相关工作人员告诉记者，通过快钱贷款的利率水平与银行贷款基准利率相符，由于快钱提供增值服务，所以会收取一定的服务费，而银行收取利息。 阿里金融虽然不收取手续费，但应江波告诉记者，利息会比银行的要高点，阿里金融应该赚的是一个差价。 “尽管现在不少第三方支付企业都在解决中小企业融资难，但还是有不少小企业面对融资问题，以快钱为例，下一步要实现快速信息化的复制，和银行的合作有系统对接、效率提高等问题，将来会覆盖更多行业的中小企业。”快钱市场部工作人员表示。 　　面对桀骜不驯的通货膨胀，中国政府采取了越来越严厉的货币紧缩政策。银根前所未有地收紧，带来的连锁反应是众多中小企业资金链更加绷紧，它们中的大多数正面临一场比金融危机更为严峻的考验，这已经得到国家部委层面的关注。今年5月初，工信部通知各省市主管部门开展中小企业融资情况调查，据悉，调查涉及中小企业资金缺口、民间借贷实际利率、因资金链断裂而倒闭的中小企业户数等16项内容。 　　中小企业与中小银行应同步成长 　　中小企业融资难并不是一个新问题。自改革开放以来，大量行业，尤其是劳动密集型的制造业、生活服务业等竞争性行业，都逐渐对中小企业敞开大门，允许并鼓励进入投资。有投资就会出现融资的需求，但民间自发成长起来的中小银行却基本没有被允许合法存在，金融业时至今日依然由国有银行高度垄断。1984年，温州曾出现了新中国第一家经工商登记的私人钱庄——方兴钱庄，钱庄持续运行了五年，最后还是被关掉了。就是说，由于金融业对稳定国民经济有特殊重要作用，中国银行(601988，股吧)业实行严格的市场准入制度，大量民间中小资本无法像进入制造业那样自由进入金融业开办金融企业。而大银行由于成本方面的原因很难向中小企业融资，这就使中小企业始终面临融资困难的问题。30年来，中国民营中小企业一直是在这种金融抑制的环境中艰难拓展。至今中国银监会对民资进入银行业总的态度是：区分两种准入(资本准入和机构准入)，欢迎民营资本，防止关联交易，审慎设立机构。就是说，投资参股银行业，官方是欢迎的，但设立银行