互联网金融对银行的影响分析doc.doc

对外经济贸易大学 University of International Business and Economics 论文 互联网金融对商业银行经营影响的分析 姓名 尤文诺 刘佳莹 刘昱成 学院 际商学院 专业 会计学 人力资源管理 导师 赵霜茁 时间 2014 年 04 月 10 日 目 录 摘要2 正文3 一、互联网金融的概念与兴起原因3 （一）互联网金融的概念3 （二）互联网金融的兴起原因3 二、互联网金融包括的主要业务及其特点4 （一）第三方支付4 （二）互联网融资5 三、互联网金融对我国商业银行的长期影响分析6 （一）降低了交易成本6 （二）降低了信息不对称 6 四、互联网金融对我国商业银行的现实影响分析6 五、商业银行应对措施7 参考文献 9 摘要：近年来，互联网金融快速发展，成为人们关注的热点，同时对商业银行的业务经营和管理模式产生很大的影响。本文在对互联网金融的概念、特征及发展现状进行概述的基础上，分析了互联网金融对商业银行经营活动的影响，并提出了商业银行应对互联网金融快速发展的对策措施。 关键词：互联网金融 商业银行 影响 措施 随着互联网技术的发展，以其为代表的现代信息科技将对人类金融模式产生根本影响。在此影响下，已出现一种既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，即被称为“互联网金融”的模式。互联网金融通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。互联网金融的民主化特征明显，最终威胁金融机构在资金融通过程中的主体地位。互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，变得非常的直接、自由，而且低违约率，打破了金融业由少数专业经营控制的传统。而且互联网金融拥有更为大众化的参与者，其引致出的效益更加惠及普通百姓。而互联网金融模式的出现，给传统商业银行业带来了巨大影响与挑战。 本文在此显示基础上对互联网金融的定义、特征及发展现状进行了描述，并且分析了互联网金融对商业银行经营活动的影响，并提出了商业银行应对互联网金融快速发展的对策措施，希望对更好的发展我国金融行业有所帮助。 一、互联网金融的概念与兴起原因 （一）互联网金融的概念 目前，对于互联网金融，学术界并没有一个统一的明确的定义。金融服务的核心在于数据处理，而互联网金融则是数据处理技术与金融产业发展的一个完美结合点。多年来，凭借强大的数据和技术优势，互联网企业的业务没有停留在向金融机构提供技术支持层面，而是通过深度挖掘积累下来的数据信息，将业务拓展至金融领域，构建出互联网金融模式并使其得到快速发展。马云（2013）认为互联网金融不同于金融行业走向互联网的金融互联网，是用互联网的思想、技术来开展金融行业。但一般认为，互联网金融是指传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，具备互联网“开放、平等、协作、分享”精神的金融业态统称为互联网金融。 （二）互联网金融的兴起原因 1、互联网普及率提升 随着互联网技术的发展，我国互联网普及率也得到了大幅度提升。技术层面的突破对于互联网普及率大大提升起着重要促进作用，主要是指搜索引擎以及数据挖掘的发展。在互联网金融中资金供需双方在社会中有大量掌握部分信息的利益相关者，而这些信息通过在社交网络上发布必然会造成信息冗余，而在信息爆炸的情况下梳理出资金供需双方真正需要的信息成为关键，搜索引擎以及数据挖掘能够对关系数据进行检索、筛选，能够形成针对性、表转化、动态连续的金融信息，能够满足优化信息管理的需求。在技术发展的推动下，互联网普及率也得到了长足的提升：2012年网民数为5.64亿人，比2002年的5910万人增长了25.3%。互联网普及率也从2002年的4.6%上升至2012年的42.1%。互联网普及率的迅速提升，使得互联网金融有了更为广阔的发展空间，同时也为互联网金融的发展提供了重要载体。 2、用户对于互联网金融的需求 随着金融业的迅速发展，大众对于金融业的需求呈现出多样化和复杂化的趋势，传统的银行业已经不能充分满足用户需求。传统金融服务借助互联网技术能够降低用户的交易成本，另一方面，为了突破传统体系过于集中而形成的覆盖盲区，大批民间机构尝试突破这一金融壁垒，在监管不严格的条件下，这些民间机构的决策能够更好地贴近市场，对用户需求的敏锐度也较高，能够更好地满足用户的需求。 3、用户对于普惠金融的需求 普惠金融，主要是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，其实质就是让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。中国社科