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金融与经济 2011.06 3 ourllal L旷日，邸nce and Economics 准公共产品、正外部性与政府对 巨灾保险市场的干预 ·何小伟 立足于公共产品的基本特征，本文得出巨灾保险是一种具有非竞争性和排他性特征的准公共产品， 并有着明显的正外部性。从各国巨灾保险的实践来看，巨灾保险正外部性的发挥会受到供给和需求两方 面因素的制约。其中，供给方面的制约因素使得人们买不到和买不起巨灾保险，而需求方面的制约因 素使得人们不愿买巨灾保险。因此，要想更好地发挥巨灾保险的正外部性，就需要政府干预巨灾保险市 场从而克服各种制约因素。 [关键词]巨灾保险;准公共产品:正外部性;政府干预 [中图分类号]F840.64 [文献标识码]A [文章编号]lOO6-169X(2011 )06-(附84-04 何小伟(1979-) ，男，湖北随州人，博士，对外经济贸易大学讲师。(北京 l ∞029) 分析巨灾保险的产品属性，得出巨灾保险是一种具 一、引言 在巨灾损失不断攀升的趋势下，通过发展巨灾 有正外部性的准公共产品，在此基础上本文分析了 保险来拓展巨灾损失的融资渠道，并提高对受灾居 制约巨灾保险正外部性发挥的相关因素，并进一步 对政府如何干预巨灾保险市场进行了探讨。 民的损失补偿水平，已经得到了很多国家的认同和 支持。然而，由于巨灾保险自身的特性，不少国家的 二、巨灾保险的基本产品属性一一具有E外部 性的准公共产品 商业性巨灾保险市场出现了供需双冷的局面，保 (一)公共产品相关概念的简单回顾 险机制在巨灾损失的补偿中远没有发挥出人们预 尽管学术界对于公共产品的概念还有着一定 期中的作用。 为了让保险机制在巨灾损失的补偿中更好地发 的争议，但通常认为，公共产品是同时具有消费的 非竞争性和受益的非排他性这两个基本特征的产 挥作用，不少国家的政府对巨灾保险的供给方面和 需求方面进行了多种形式的干预。 品。纯粹的公共产品和纯粹的私人产品是社会产品 巨灾保险已经不再是一种普通的商业保险产 中的两极，但是在现实生活中，有很多产品并不同 品，而是成为一种有着强烈公共政策色彩的损失补 时具有非竞争性和非排他性的特征，而是介于公共 偿安排。从这个角度上看，巨灾保险与国防、社会秩 产品和私人产品之间，它们被称为准公共产品。准 序等通常意义上的公共产品有着某些相似之处。那 公共产品有着非常宽的外延。为了更准确地把握不 么，巨灾保险是公共产品吗?如果不是，它又是一种 同类别准公共产品的特征，一些学者们从竞争性和 什么性质的产品呢?进一步地，政府又该如何干预 排他性这两个维度对准公共产品进行了进一步的 巨灾保险的发展呢? 划分(参见图1): 本文以公共产品的基本概念作为出发点，通过 84 页而 准公共产品、正外部性与政府对巨灾保险市场的干预