保险需求价格弹性与保险监管政策选择.pdfVIP

第22卷第5 期 广或合融嗲饨嗲粮 Vol.22 ,No.5 2007 年 9 月 JOURNAL OF GUANGDONG UNIVERSITY OF FINANCE sep 2007 保险需求价格弹性与保险监管政策选择 徐君良 (中国保险监督管理委员会广东省监管局，广东 广州 :;1创∞) 摘 要:通过对保险费率和保险金额进行线性回归得出两个命题:保险需求与保险产品的价 格负相关;保险产品峡立价格需求弹性。这两个命趣的适应条件分别是:保险产品是正常商品和 相对封闭的市场上的一类保险产品的总需求。因此，保险公司要在保险费率和保险总收入之间 均衡，而保险监管则要建立在协调保险价格和受众群体利益均衡的基础之上。 关键词:保险需求;需求价格弹性;保险监督 中圈分类号:阿40.3 文献析、识码:A 文章蝙号:1∞也5742(2ω7)05收)94-03 时 1979 年的数据，实证研究表明，尽管保险产品的 保险需求理论的研究，建立在不确定性条件下 期望效用最大化的经济分析框架之上。在未来的 价格弹性不大，但保险需求与保险产品价格负相 不确定条件下，人们更倾向于现时消费而不是选择 关。 GENTLER P. ,STURM R. 和 DAVIDSON B. 研究 滞后消费。从投保人最大化期望效用出发，当保险 认为，荣国老人商业医疗补充保险需求的价格弹性 在四 0.44 向-1. 02 之间[刻， MARQUIS M. 和 ωNG 的价格足够高(极端的情况是现在付出的保费大于 成等于将来可能得到的最大保险金)时，人们就不 S. 研究认为商业医疗个人保险的价格弹性在 -0.3 N 也 0.4 之间时，宾夕发尼亚大学的 MARK V. 会购买保险;当保险的价格降低时，人们倾向于购 买更多的保险，或者有更多的人倾向于购买保险。 PAULY 等人研究认为定期寿险需求的价格弹性在E -0.3 阳叩 0.5 之间[的。国内尚没有对保险需求的 因此，保险产品的价格影响人们对保险产品的需 求。本文从保险需求的价格弹性人子，研究价格弹 价格弹性进行实证研究的文献。近年来，保险监管 性对保险公司的价格策略以及保险监管部门的价 部门对保险产品的价格管制逐步放宽，保险数据统 格政策选择之间的逻辑关系。 计的标准化和准确性有所提高，保险业的统计数据 可以在一定程度上反应保险需求的价格弹性情况。 …、保险糟求价格弹性的两个命跚 如是南方某省2删阳2刷年企业财产险(含工程 对保险需求的价格弹性，国外学者做了大攘的 险)的保费收入及保险金额情况，而对表 l 进行数 实证研究。百博(Bahbel) [IJ 在 1985 年用荣国 1953 学摘算，可以得到表20 表 l 某省企业财产险(含工程险)的保费收入及保险金额情况(则中级削) 单位:宙万元人民币 2αk4.1 -6 2α)4 .7-12 xm队 1-6 2005.7 四 12 2仅)6 .1-6 2仪)6 .7- 12 保单保费 816 766 886 935 1116