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现代商贸工业
No. 18.2009 Modern Businc白 Trade Indumy 2009 年第 18 期
保险札刽植入中小企~融资必要性分析
陈淑华
(河南矿业建设〈集团〉有限责任公司，河南郑州 450016)
摘 要:主要剖析引入保险机制解决我国中小企业的11. 贷困境的必要他. 首先阙边l f1.闺中小企业的很资现状，然后
从传息经济学的角反对中小企业融资低涌给于理论上的解养. 最后对列入保险机制的重委经济意义进行7 剖析.
关键词:保险机制;融资困境，融资侃绩
中图分类号:F27 文献标识码:A 文革编号:1672-3198(2009) 18-0146-02
E 我国中小企业融资的现实情况 技术人员和专业的风险管理技术，造成中小企业在经营中
所面临的风险很高.另一方面中小企业的信息透明度低.
改革开放以来，我固的中小企业在戴个回民经济中发
造成镀金间严盛的信息不对称，存在较高的道德风险.前
挥省越来越i重要的作用.中小企业特别是-\\Þ.民营企业.
者表现为资产信用不足， IlP企业缺乏能债能力，后者表现为
由于其制度的灵活性并且一般没有很蓝的历史负担，具有
企业的道德信用不足，~~企业缺乏偿债意磁.
很强的应变能力.它们对中国经济的发展做出了巨大的贡
中小企业的经营风险和道德风险是客观存在的，不可
献.而且自身也伴随着中国经济的发展而不断壮大.但近
些年米由于企业竞争的激烈， 使许多企业面收技大的困难， 能完全消除，并通过各种风险媒介暴出来.这两种风险
影响初制约中小企业进-步发展的因素很多.其中主要的 -方面由于信息的不对称，银行选桥， 贷款对象不可能完全
就是中小企业融资难的萨U.!í.
正确;另-方丽，违约惩罚机制不健全、 抵押组保难以落实
2 我国中小企业融资困境的原因剖析 佼银行对中小企业的贷款面临很大的道德风险，最终形成
2 . I 申小企业凤始过高 商业银行的信贷风险.同时.中小企业抗御风险的基础
-一资本金校少，使得中小企业信用度较低， 难以赢得信贷
中小企业的风险主要表现为两方丽，一方面中小企业
注册资本数越小.组织规模也曾边偏小，缺乏技术与品牌力 市场上其他经济主体的信任，信用关系难以建立，融资3昏求
量，在市场竞争中处于弱势地位，加上缺乏专门的风险管理 很难得到满足.
业与银行业非良性信用关系.借钱不付息，借钱不还钱，这 系统(CRM) .制定相关消费贷款优惠政策与申请各资信挂
种现象普遍存在，流通企业信用等级的恶化，不仅表现在企
钩的办法，规范相应收费标准.
业和银行业的债务关系的恶化，而且在现实中存在着大量 第二.努力扩大直接融资比重，发展多层次资本市场.
的大型零售企业占用供货商的货款，导孜零售企业刷供货 在发达国家较为成熟的市场经济体系中.资金主要通过资
商关系紧张.
本市场实现优化配置，由于存在各种不同规模、不同效益、
褒 2 2006 军限额以上批发零售餐饮企业资金结构褒
不间成长阶段的企业，造就了多层次的资本市场体系. 推
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