定值保险中保险价值的认定及法律规制——以一则保险纠纷案的分析为起点.pdfVIP

[ 摘要] 我国新保险法第 55 条对定位保险及其效力作出了 的问题便是， 保险价值的真正含义是什么?超额保险合同又是 规定，然而其规定过于宽泛， 同 时 对之t直保险的保险价值认定 什么涵义?再次，对于二审法院的第二项判决理由，依据损失 及超额定位的法律规制仍存在空白，司法实务界对此也存在 补偿原则， 不应对约定保险价值坦出实际保险价值的进行保 较大争议。 本文认为应该对保险价位的含义作出规定，并对超 护，这种说撞又该如何看待?是不是仅仅说第 55 条第一款定 额定位现象进行规制， 区分显著超额和一般超额，显著超 值保险合同是损失补偿原则的例外? 额元效。 三、损失补偿原则一一保险价值认定的逻辑起点 [ 关键词} 保险价值定位保险超额定位显著超额 我国《保险法》中对保险价值并没有明确定义。 财产保险制 度的目的就在于弥补损害，而损害的计算范围就在于保险利益 一、基本案情简介及争议焦点归纳 的价值，即保险标的物的价值，从这个意义上讲，损失补偿原则 原告某旅游船有限公司自 2003 年起一直在被告某保险公 司处对其所有的船舶进行投保， 约定的保险价值和保险金额均 是保险{州直认定的逻辑起，点。 投保人所获得的补偿不得超过标 的物的价值，否贝l撒会使保险带有赌博的性质。 因此， 可以将保 为2200 万元。后其船舶在航行过程中不慎触礁，造成全损，产 险价值定义为保险利益的价值。 中国保监会认为，保险价值是 生纠纷。 原告认为该合同是一份足额定值保险合同，要求被告 经保险合同当事人约定并记载于保险合同中的保险标的的价 依照保险合同约定的保险价值和保险金额支付2200 万元保险 金。 经过法院评估. 保险船舶发生事故当日，其出险时实际价值 值， 或者保险事故发生时标的物的实际价值。 笔者认为，既然 损失补偿原则是认定保险价值的逻辑起点， 那么保险价值的认 为 1305 万元。 被告的抗辩: 保单中载明的保险金额远远超出了 保险船舶的实际价值，该合同是一份超额保险合同， 其超过保 定应该以损失补偿原则为基础，保险价值的意义在于从法律上 为保险人的损害赔偿划定一个范围，避免投保人获得不当的利 险船舶实际价值的部分无效，保险金额最多只能以其出险当时 的实际价值为限。 益， 体现了保险法的损失补偿原则。 定值保险合同是指，保险合同双方当事入在订立合同时约 一审法院判决支持原告诉讼请求。判决理由主要是，本案 属于定值保险合同。 保险事故发生后，被告保险公司应该按照 定并在合同中载明了保险价值的保险合同，否则按照标的物实 际价值计算的为不定值保险合同。 从本案保险合同的内容来 之前约定的保险金额进行理赔。 看，合同明确规定了船舶的保险价值和保险金额为2200 万元， 二审桂院则认为， 保单中载明的保险金额远远超出了保险 属于定值保险合同， 其保险价值的确定应该按照保险合同的约 船舶的实际价值，该合同是一份超额保险合同，超过保险实际 定来认定。 必须提出的是，对于这种认定定值保险合同的方式， 价值的部分应该认定无效，保险人应