完善我国农村小额保险的若干思考.pdfVIP

完善我国农材小额保险的若干思考 张璐 (北京工商大学经济学院，北京 100048 ) 摘 要:小额保险是为农村和城市低收入人群提供的一种简易保险，它作为一种市场化的金融扶贫手段，被 越来越多的发展中国家广泛采用。调查发现，我国农村一半以上的人有过人身或者财产损失，但是其获得正规风 险解决方案的渠道却十分有限，基本停留在储蓄或者是来自朋友和家庭的支持。 他们的风险保障需求明显没有得 到满足。农村小额保险是一种有效的风险管理手段，目前在我国仍处于探索阶段。本文基于农村小额保险理论， 分析我国农村小额保险的发展现状，总结印度小额保险的发展经验，对我国开展农村小额保险提出一些政策建议。 关键词:保险业务;小额保险;农业保险 中图分类号: F840.66 文献标识码:A 文章编号: 1007-9041-2013(01)-∞77-03 国际贫困扶助协商组织 ( CGAP )将小额保险定 险公司目前提供的产品与农民的需求不相适应。 农民 义为面向中低收入人群，依照风险事件的发生概率及 目前的需求更多集中于养老和医疗等方面，但保险公 其所涉及的戚本，按比例定期收取一定小额保费，帮 司的产品以信贷保险居多，产品结构比较单一.与农 助中低收入(不包括无法负担保费的赤贫阶层)群体 民的综合性保障需求不相适应。 第三，目前我国农村 规避特定风险的保险。 我国保监会对小额保险的界定 小额保险产品的销售和组织管理模式集中于商业保 是:小额保险是一类面向低收入人群提供的保险产品 险、互助保险、合作保险、小额信贷捆绑保险等几种 的总称。 鉴于我国城乡二元经济的存在，加上近 模式，与中国农村的实际有差距，缺乏相应的灵活性。 袤 l 我国小董事保险发展情况 年来我国商业保险公司在农村推广的保险产品多数具 单位:人、 亿元、% 备小额保险产品的基本特征，本文所指的小额保险\ 累计承 小额保 累计风险 ，总保 小额保险 统指农村小额保险。 时期 保人数 险保费 保障 费收入 保费占比 农村小额保险具有福利性和商业性双重属性。 由 2008.9-2008.12 约239 0.4 280 3419.92 0.01 万 于其目标人群是中低收入人群，因此它的保费低廉、 超过 保额低、保障适度，条款也较为演显易懂，覆盖面也 2009.1 -2009.6 810 5986.11 0.02 61