小额信贷保险由乡村走向城镇的若干思考——从风险管理视角出发.pdfVIP

龟m~~.酬金融 常保险囱乡，扫走向城镇的若干恩窍 一一从风险管理视角出发 ·陈泰名孙强张译文 摘要:文章以中国平安保险{集团)股 向城镇转移。据经济观察网的消息.2∞9 返还 1196 元-1256 元。这种分期还款的 份有限公司为例，主要运用文依法和比筷 方式有效降低了信贷机构的不良贷款率， 年 4-9 月，中国平安保险(集团}股份有 分析法，结合小额信贷保险在农村地区试 从而间接降低了保险公司的风险，为保险 限公司(以下简称为中国平安)陆续与平 行的经检抵制1. 创造性地从风险管理的追 安银行、交通银行、兴业银行、杭州商业银 公司业务的开展创造了条件。可以说，城 镇模式既借鉴了乡村模式，同时也立足于 1Il. 思应、馆用思量 、 业务思维等多个角度 行及光大银行等达成合作协议，陆续开发 切入，研究其业务向被镇扩展的必要性与 出针对城镇居民不同收人工薪阶层的无 城镇的具体情况进行了创新。 可行性，并提出相应的建议。 抵押小额信贷业务及小领馆贷保险配套 {二}带有担保思维的保险机制 关键调川、领馆贷保险;乡村;lJIl.镇; 由于缺乏有效的贷款组保手段，城镇 服务。 风险管理 小额信贷现阶段存在贷款成本过高的问 但是.目前城镇小额信贷产品更多地 一、小领倩贷保险定义及现状 面向中高收入人群.忽略了拥有更大贷款 题，而现有保险机制的引人也难以将小额 (-)/1、领馆贷保险定义 需求的中低收入阶层。 如何借鉴乡村小额 借贷llY.务惟向城镇地区低收入滨休。 所 小额信贷保险是以农村信用社、商业 信贷保险模式的一些宝费经验降低贷款 以，专业的带有担保思维的保险机制的引 成本.将此业务推向城镇地区为更广大的 人，是进一步完善城镇小领馆贷业务风险 银行等金融机构发放小额贷款为切人点. 管理机制的必然要求。 由保险公司转移贷款者因疾病、残疾或意 低收入入裤.是一个重大的研究课题。 二、风险管理的预规遭思维 在保险机制介入农村小额信贷的风 外死 亡导致的没有经济能力如期还货的 险管理之前，对农村小额信贷的抵仰难 风险。这种保险产品针对性强，费率较低， 从农村地区的推广经验来看.单纯 依靠小额信贷保险进仔小额借贷风险转 解决了贷款者和金融机构两方面的风险 并进而导致贷款稚的11题，全国各地进 行了许多尝试，锁索创造出了林权质押、 保障问题。 移的风险管理手段不适应中国国惰的要 (二)小