小额保险业务的国际比较与我国的发展.pdfVIP

小翻保险业务的国际比较与我国的发展 张宗军 (笠州商学院，甘肃兰州 730020) 摘要:小额保险是继小糊信贷之后推出的义一项支持低收入群体的金融业务，由于其具有商业性与公益性的 双意特性，在国际上尤其是发展中国家引起了高度的熏视。本文通过对小额保附在闰外运行情况的分析，结合在我 国的发展现状，提出从发挥政府作用、拓展营销渠道、加强产品创新、降低纯青成本这四大重要网萃着手促进小额 保险的快速发展，为解决三农问剧和加快新农村建设提供i:耍的支持和保障。 关键词:小额保险;同际比较;发展回索 Abstraction: Micro-insurance is the second tinancial measure following micro-credit to support low-income groups ín the world. Due to iωcommercial and public characteristic睛， micro-insurance has aroused a high degree of attention in intemational range. particularly in developing countries. Based on the analysis of the micro-ínsurance operatíon in abroad and the development in our coun饥γ， the paper proposed that the rapid development of micro-insurance depends on four factors: playing the important role of govemment , expanding marketing channels , enhance product innovation , reduce the operating costs. Keyword: micro翩insurance. intemational comparison. factors of development 中团分捷号: F840.32 X献栋iR码:日文震编号: 1674-2265 (2009) 03-0077-04 一、小额保障及真特征 险联合下作组。 目前，关于小额保附的权威定义有两种:…是根 从世界也倒来看，低收入人群一般得不到商业保 据 CGAP 的界定，小额保险主要是副向中低收入人 险公词或国家社会保险体系的关注和覆盖。一方圆， 群，依照风险事件的发生概率及其所带及成本搬比例 商业保险公词难以了解低收入人群，特别是那帮她处 定期收取一定的小额保费，旨在帮助中低收入人群规 边远农村的人口的风险保障需求。间时，由于保附营 避某些风险的保险;二是 IAIS 关于小额保附的定义: 销和理赔成本较高等方面的原因，传统商业保险的保 小额保险是依据公认的保险惯例(包括保险核心原 费水平往往令低收入群体无法接受。基于此，低收入 则)运悔的，由多种不间实体为低收入人群提供的保 群体的保险需求在现实中往往被忽视。另一方面，大 多数新兴市场肉家由于经济发腿水平偏低，政府通常 险。这意味着小棚保险单下的风险仍需依照保险原则 进行管理，并由保费提供资金。 缺乏足够的资金实力为全体人口提供基本风险保悔。 上述两种定义虽然表述方式不间，但关于小额保 在此情况下，往往被牺牲的是低收入群体的利蘸。为