小额保险保费收取策略研究.pdfVIP

和合仨检 mi描画7醋 小额保险保费收取策略研究* 王守贞，许可 (中国人民银行海口中心支付，海南海口 570105 ) 摘 要:保费收取问题是小额保险运营商面临的主要挑战之一。收费频次和时机的选择对于提高小额保险的覆 辙丽具有十分熏哥哥的意义，阳日标人群的现余流及被保阶事物的风阶分布是决也保费收取策略制域的两个主要因 素。保险商在采取灵活的保费收取策路来提商保险植盖丽的!叫时，也应注意到由此带来的交易成本的增加。从其它 国家的经脸来辛苦.一个有敛的方怯是通过与贴近低收入人群的翻织和机构合作，以回体为基础j茸行保费收取。 共键词:保附;小额保险;保附费;交易戚本 中困分提号: F840.6 文章编号: 1佣7-9041-21 8(09)-0050-03 文献栋i只码:A ∞ 小额保险是为农村和城市低收入人群提供的…种 种不确定的情况，该潜在带户的期望敢用为: 简易保阶，同时它也是一种市场化的金融扶贫手段， ( l-p ) u (y ) +pu (y-L) ( 1 ) 正在被越来越多的发展中国家所采用。尽管H前我国 为了把这种不确定的状况转化为确定的状况，假 小棚保险的发展口停取得了一定的成娥，但是与我国 定该锵在客户拥有一个以公平价格∞购买保险的机会。 经济社会发展的需要及农村低收入人群的风险保障需 在金辙购买保险之盾，该窑户的期摆放用变为: 求相比，坯布在着较大的差距。当前，我国小制保险 u (y-pL) (2) 产品品种还不丰富，在保费收取方国还存在诸如费用 其巾，pL 是指该客户为购买保险支付的公平价格。 水平过商、缴费期限H长等一些问题，导致小额保险 如果该潜缸窑户始终有足够的钱来购兴保险的 很难克全适应我罔低收入人群的需要。因此，研究小 话，那么上述分析总是成立的。但黠.如果诙客户的 额保险的保费收取策略具有撞薯的现实意义。 收入较低的诵，比如在y-cpL 的情况下，即诙容卢 一、小翻保险保费收取策略分析 总的收入扣除3基本生活费用 ( c ) 之后无法支付保险 保费收取问题关系到小棚保险的穰曾是酣及时持键 费用， i夜窑户就不会选择购买保险。对于多数低收入 性，回而是小额保险届营商面临的最业要挑战边一。 人群来说，保费构成了其消费的一个重要组成部分， 为了制起tf加成捕且符合实际的小棚保附保费收取策 阴此，一定时期内分次收取保费的方式可能是决立足低 略，本文将苦苦试采用定髓的方式来荆酣这种决策的过 收入人群是甜加入保险的宽费l对京之…。 程，并试阻解释影响i真策略制定的把要因素。 在y-cpL 的情况下，如果该潜在挥户的收入是 (一)风险和收入对称的情形。 在这个时期中不同的阶段中取得的，而保险合同又是 针对这整个期间的话，那么该潜在容户也可能会不愿 假定在一个单期的例子中，一个风险厌忠、放用 最大化的潜在容户酣l陆