完善农村保险担保机制的探讨与思考.pdfVIP

Practice of Central Bank EP央银衍实绣 吴雪白耐儒陋担i奥丽制BD黯司与盟吾 中国人民银行资溪县支行课题组 (中国人民银行资模县支付，位四资提 335300) 摘 jf;:随着农村产Æ:.给构的优化调接.阔前农村信贷1;水缺口旦旦观梯级特征，然而由于缺乏有效抵押品，农村融 资难闷地依然比校突出。本文通过分析农村保险担保机制所存在的问艘，试图书在余先善农村馆贷保险、抵押担保机制 的有放泼径.被解农村需求资金，资金边.农村的两难命题。 关键诩:农村:保险担保机带1; 建议 中阁分类号:阳42 文献标识码:A 文章编号: 1009-3540(2008)08-0057-0002 一、农村保险担保机制现状与问题 倍贷需求向中长期需求转变，…些特色农业生产周期 (一)资金承载主体缺位。养殖专业户、多种经营户 多在 1-3 年在右，而农业贷款期限一般是半年至一年， 和承假大户，其对贷款的需求十分旺盛，根据规模和行 有的只有两、古个月，与林业、养殖业的生产周期不吻 业的差别=农倍贷需求缺口里现明显的梯银特征: 合，抑制了农户对小额信用贷款的需求。在贷款金额 传统的种养业借贷需求逐年脯少，农户基本能够自己解 上，农户从事种植业、养殉业的贷款一般要 1 窒 2 万元 决，贫剧农户的医疗和教育借贷需求稳旺，特色农业、 以上，阳从事规模化生产的资金投入糊度需要更大。 规模养确专业户、多种经营户、个体运输户的筒贷需求 二、完善农村倍贷保险保障机制的理论思考 迫切。而农村分散经济固有的利润率低、经营风险大、 (一)建立信贷保险联动体系。农村金融机掏要研 抵押担保物缺边等触陷，拥制了金融机构的放贷动力。 究制定保险+信贷的运作模式，充分利用自身人缘地缘 (二)信贷管理制度缺失。现行信贷政策条件下，担 和资源优势，配合均地政府、保险公司和行业协会加强 保抵押资产是否充足是决定银行贷款的主耍条件。由 对涉农保险目的、意义的宽传，大力培育公民的风险防 于农户和农材中小企业的维营杨所、产品和经营周期 范意识。问时强化制度约束，建立农业种养和新品种号| 有其特赚性，银行不允许作抵押，载使涉农融资中农户 进的强制保险制度，~届弱导化高危晶种和项目的风险。强化 和农忖中小企业往往不能据{供共有效的抵押捆保物，因 利益驱功，对投保农户所需贷款夜同等条件下实行τ芒 主 而制约了{借育贷的获取。另外罔有商业锵行对大城市、大 优 企业、大项目的贷款偏好，主观上造成丁农村金融市场 场的不晰扩大，剧化腔害灾损对农材{信言贷的影响，推动 的萎缩ο 农村经济和农村金融的稳健发展。 (二)信贷投入环境不位。农业是受自然和市场风 (二)健全农村信贷保险机制。现阶段涉农保险制 险双重影响的崩质产业，农村经济基本上仍是靠天吃 度供给几乎是一片空白，一方商保险公词不愿按商业 饭的脆弱经济。农业倍贷资金风险系数相对较高，农 性经营原则进入险种较少、风险较大、戚本较高、政策 作物半产不卒收的事例屡见不鲜，从客观上影响了 性较强的农村保险市场，有的某至被地方政府作为乱 农户和农产品加工企业的债务清偿能力。此外，受地方 收费而强行停止;另一方面农户也剧院种棋少、费率 财力限制，以及农业保险制度的影响，必